【移民英國】英國遺產稅高達40%，如何利用保險預備稅金？

英國放寬英國國民海外（BNO）護照持有人的移民資格，令不少港人打算移民英國，但移民英國前，都要做好理財規劃以免身家大縮水。今集香港財務策劃師學會董事會成員及會員服務委員會主席余碩衡博士會跟大家淺談如何利用人壽保險去準備遺產稅的稅金。

英國的遺產稅最高可達40%，假設全家移民到英國，爺爺有一億留給子孫，傳到兒子時就只剩6000萬，再傳到去孫子時就只得 3600萬，6400萬便歸到英國政府手上了。

余碩衡博士指要解決遺產稅的問題，一定要在移民前做好理財策劃，合法規避繼承稅。若有部分資產不能避開遺產稅，便要準備好稅源讓子孫將來有錢交稅了。余碩衡博士續指一般人會買一份人壽保險，死亡時便可以有一筆賠償金繳交給政府，不過究竟人壽保險都分終身人壽保險和定期人壽保險。

終身人壽保險是指買了或供了一定年期後(一般100歲或以上)便會得到一筆賠償金，而定期人壽保險只會供款到一定的年期，可能是20或30年；又或是供款到一定的年數，可能是85歲或是90歲，到期後保單便會失效，如果你買了年期是30年的定期人壽保險，不過你在40年後才身故，你不會得到任何賠償，保費便會白白繳交了，後代也沒有足夠資金繳交遺產稅。假如你所購買的定期人壽保險只是保障至80歲，但是你在80歲後才身故，這樣便會損失全部金額。

余碩衡博士和大家分享了兩個購買人壽保險的小貼士，第一個貼士就是選購人壽保險時，最好份保險會附帶一條條文，就是在若干的年歲前(例如65歲前)，可以將定期人壽的保額由定期人壽轉換成終身人壽。另外，因為有很多地方的人壽保險賠償是需要繳交遺產稅，第二個貼士就是在購買保單時，適宜購買更大額度去覆蓋這個遺產稅。

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