【理財個案】24歲金融從業員 靠進修儲置業本錢（余淑穎）

對現今香港90後的年輕一族來說，要談到30、40年後的退休生活，或許太遙遠。相信沒多少年輕人會在事業剛起步，或正享受消費型社會所帶來的快樂時，會為自己的未來生活作準備，但今期的主角蘇先生，正是一位積極策劃未來的90後。

當我為年輕一族策劃個人理財計劃時，除了希望他們能有效益地運用較長的儲蓄期去達成目標外，更重要的是同時考慮到他們日後置業、結婚、生育或再進修等而需要到的大額財務支出安排。

 

1)    每月收支分析

總收入：$12,000

家用：$2,000

日常開支：$4,800

預設儲蓄保險開支：$1,000

總收入－（總實際開支＋預設參與儲蓄保險開支）＝$12,000 - $7,800 = $4,200 à可儲蓄作資產增值和置業首期

以現時蘇先生沒有太大開支和負債的情況下，他可預留3-4個月的資金以備突發事宜，或將來可能轉職時之生活開支。

 

2)    進修安排

蘇先生正考慮投保一份為期3年，每月供款$1,000的純儲蓄、無投資成份的保險。以現時蘇先生的財務狀況分析，可作為一項儲蓄習慣的開始，因年輕開始投保，以少額的儲蓄作長期的回報增值，是現時較恰當的選擇。

而每月餘下的$4,200可儲蓄作資產增值和置業首期之用，但蘇先生需要了解自己可承受的風險，或需累積更多的投資經驗，才適合較高風險的投資。

我較贊成蘇先生先用可儲蓄收入（每月$4,200）來專注進修CFA課程。據了解，由第一關開始，要順利完成考試需要兩年半至三年的時間。假設三年後蘇先生巳取到CFA資格，和累積了一定程度的銀行業務經驗，加上積極的工作態度，相信往後的收入可達月入$3-5萬或以上。至於IELTS考試，基本上是為了配合將來的需要而考取，例如：海外升學、移民、指定專業資格試要求、香港政府某些部門或一些投資銀行和金融服務業的入職要求。

 

3)    置業部署

你的理財目標是在10年內置業，買入500方呎之物業，以現時的樓市來評估實在言之過早，但本人認為努力儲蓄首期是置業的大前提，希望蘇先生能好好運用未來的3年時間去專注考取CFA資格，以大大提升將來的賺錢能力。當收入大大提升，相信置業之門也隨之步近。

 

 

余淑穎

美聯金融集團高級副總裁

 

 

 

免責聲明：投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。

 

 

 

 

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