雅虎香港財經 【零基礎學理財】5招教您改善信貸評分
大家申請信私人貸款或按揭時，銀行或其他財務機構會查閱您的信貸評分，如果信貸紀錄良好，銀行批出的貸款會較為優惠，相反地如果信貸紀錄較差，申請人可能未必獲得貸款或者需要支付較高利息。究竟信貸評分如何才能做到高分？
甚麼是信貸評分
現時環聯資訊有限公司是香港唯一的信貸評分公司，資料庫擁有超過550萬個消費者信貸紀錄。屬於環聯會員的銀行及其他金融機構每月向環聯提交客戶的信貸紀錄，環聯收集後便更新資料庫。除了個人能夠查閱自己的信貸報告，指定人士也可以查閱您的信貸紀錄。
信貸報告包括多項資料，如信貸賬戶資料、個人資料、信貸查詢紀錄、信貸評分及公眾紀錄，信貸評分有A至J級，A為最好，J為最差，如果想查閱信貸紀錄，可網上購買信貸報告或親身前往環聯申請，費用為$280。
如何改善信貸評分？
1.懂得使用信用卡建立良好紀錄
如果只用現金信貸評分便會好？這不太對。不少朋友誤以為只用現金便可以保持良好評級，但如果從來沒有任何借貸紀級，難以評估財務狀況。大家可以由初階入手，
申請及使用信用卡建立良好信貸紀錄。不過，要一提，同時申請多張信用卡是會對評分有負面影響。另外，突然最消信用卡會使信用額度減少，也會影響信貸評級。
同樣如果同時有太多金融機構因為要審批信貸而查閱您的信貸評分，對您的評分也不利。
2.信貸產品必須準時還款
大家如果有使用信用卡或正在進行借貸，必須記得準時還款。欠款不但導致利息開支增加，更會拖低信貸評分，所以每次借貸前必須三思而後行。即使是一些消費免息分期，非必要也要應隨便用。特別是因為消費而借貸實不明智。
3.不要經常用爆額度
信貸很多時與信貸額度有關，所以如果您有一定的信貸額度，最好不要經常用盡額度。如果您真的有需要用到，而又有能力還款，更好的做法是向金融機構要求提高信貸額度。
4.定期查閱信貸報告
信貸報告的結果除了反映申請人的財務狀況，如果有人盜用申請人的身份胡亂借錢，也有機會拖低申請人的信貸評分，為了保障信貸報告內容真確無誤，大家應定期申請信貸報告，了解當中是否涉及未知的信貸紀錄。如果發現結果與事實不符，應盡快向環聯提出。
另外，有可能會一些您不發覺的欠款紀錄，因此，定期檢討可令您更有預算。
5.借貸前查閱信貸報告
大家置業時難免要進行大額借貸，如果因為信貸評分低導致批核遇上阻濟，有機會產生難以上會的風險。因此，如果您計劃兩三年內買樓，最好先檢查一下。
到計劃落實買樓時，最安全方法是再向環聯查詢信貸評分，如果分數欠佳，應盡量在未來數月建立良好紀錄，如果分數良好，便可以安心借貸。又或者找銀行先作預先按揭批核，否則萬一上不到會可能被殺訂，甚至要賠經紀佣金。
個人信貸報告會包括的資料 |
1. 個人資料姓名、地址、電話、出生日期、身份證號碼 |
2. 信貸帳戶資料：貸款機構名稱、貸款額、還款記錄、未償還金額及逾期還款紀錄 |
3. 公眾紀錄如任何欠債或破產紀錄 |
4. 金融機構的查閱紀錄及 |
5. 信貸評分 |
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