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保險包唔包打預防疫苗？主動申報接種疫苗經驗達雙贏｜劉啟明
早在6月，正值全球疫情爆發的高峰期，各國積極研發新冠病毒的疫苗試劑，時至今日研發進入最後階段，一旦完成臨床試驗，效果及安全性通過檢測，市場上會引發一輪疫苗競爭戰。最近筆者接獲不少查詢是關於疫苗注射能獲取多少保險索償金，到底孰真孰假，以下將為讀者們剖析。
撰文：劉啟明｜圖片：Unsplash
筆者認為以上讀者的關注點是可理解的，不論疫苗或保險都是與健康有關，自然聯想到三者可能存在關係，但在保險學概念上卻是謬誤的。
以自願醫保計劃（VHIS）為例，其中一項不保事項指出，「預防性治療及預防性護理的費用，包括並無症狀下的身體檢查、定期檢測、篩查程序、接種疫苗等並不屬於保障範圍。」 由此可見，即使日後市場上出現合資格的新冠病毒疫苗注射，保險公司都不會因此而作出賠償；同理，季節性流感疫苗及肺炎鏈球菌疫苗同樣屬不保事項。
保險精神是賠償因病或意外所引致的經濟損失，將風險轉嫁予保險公司，是一個「後果」概念。 相反，疫苗是一個「預防」概念，透過接種來降低患病機率或紓緩病況，盡量避免經濟損失的出現。所以要做到最佳防護，疫苗及保險是缺一不可的。
主動申報減投保風險
雖然保險不會賠償疫苗相關的支出，而健康聲明問題內，亦沒有字眼強制要求準受保人申報有否接種過疫苗，但準受保人仍可在申報欄內，主動填寫接種過相關疫苗的經驗及習慣，目的是為了減低投保時的健康風險。
以流感為例，其實任何人都有機會感染流感病毒。一般人感染後會在數天內痊癒，有些病情會較為嚴重，甚至需要入院治療，對於長者及抵抗力弱的人士，更有可能導致死亡。
注射流感疫苗的好處是可防止流感及減輕病情，因疫苗內的滅活流感病毒會促使自身的免疫系統產生抗體，有效預防未來的流感病毒侵襲。 甚至有研究報告指出，注射流感疫苗竟可以降低阿茲海默症的患病率約17%；若增加接種次數會再進一步降低13%。
如果新冠病毒疫苗能夠有同樣功效，相信保險公司會非常歡迎準客戶在接種後才投保，從而降低健康風險或日後索償的機率，達致雙贏好處。
當然，病毒會不時衍生新品種，導致出現季節性爆發，所以，疫苗必須定期重新研製以確保其成效，未有定期注射疫苗的讀者可多加留意。
9月4日港府宣布已就參與COVID-19疫苗全球獲取機制（COVAX機制）提交意向書，旨在促進2019冠狀病毒疫苗的研發及生產，並確保世界各地能獲公平分配疫苗和保護最脆弱的群組，其目標是於2021年底前將疫苗送抵各參與國家/經濟體。
雖然暫時仍未獲監管機構批准於人體身上使用，但當日後研發成功時將會成為健康潮流，筆者認為，不少保險公司於銷售各類型保單時，可能會以附送疫苗禮券作為招徠。
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