個人財務策劃(99) - 退休與其他目標之取捨
退休與購/換屋
在強積金實施之後,最少可能有10%的現金被強迫放在退休金目標上,每月可負擔貸款的金額減少,可能會影響到購屋的能力。
在面臨中年換屋抉擇時,由於離退休期間不長,若還要投入數百萬元換屋,可能要有延後退休的打算。
若已經有房產,退休後若養老金不夠時,變現房產後租屋,或賣大屋換小屋,都可以產生額外的現金流量,延後老本透支的時點。
專為銀髮族設計的老人住宅,需要數百萬元的押金與每月兩、三千元的管理費,並不便宜。可以把它當作一個退休規劃目標。
反向房貸的做法,老人有房產無現金可用時,可以房屋作抵押,向銀行貸款當作生活費。終老時子女可以售屋還債,剩餘的才是遺產。
退休與子女養育教育
子女高等教育金大量花費的階段,約在退休前10年,正是累積退休金的黃金時期,因此宜避免將資金全部投入子女高等教育金,忽略了為自己準備退休金。
養兒不能防老,但養老不能不防兒,避免子女以創業為藉口,挪用自己的退休金投資,一旦失利老本泡湯。
子女婚嫁只要適度支援就好,避免太過鋪張花費老本。
避免替子女還債,侵蝕自己的退休金。
養兒養到老,或老來養孫的情況時有所聞,也會使自己的退休金提前耗盡。