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傳統銀行增資源推數碼化 中銀信用卡推優惠 恒生將豁免29項收費
數碼化轉型已是銀行未來重要投資，提供更多數碼化方案來滿足客戶日常使用銀行服務及理財的需要。銀行業科技解決方案供應商IBM發表報告，指本港受訪的金融機構，逾70%計劃增加科技投資以留住客戶。
撰文：經一編輯部｜圖片：Getty Images圖片
就本港傳統銀行而言，中銀香港近期革新BoC Pay流動應用程式功能，以提升客戶消費支付體驗；恒生銀行亦在分行引入數碼化服務，減省用戶等候時間。據IBM發表報告顯示，金融業界三大首要優先考慮的科技投資領域，包括開放銀行合作的創新、數碼營銷，以及客戶體驗管理。
要提升客戶體驗離不開數據應用，銀行處理龐大的客戶交易，從中收集不少客戶數據。但報告指，有75%的受訪金融機構表示，只使用了少於30%已收集的客戶數據。這反映銀行已收集的客戶數據大多仍未開發，業界著重通過外部數據源來分析客戶需要，使數據合作變得至關重要。要達致跨行業合作，有81%的受訪者視開放應用程式介面（OpenApI）為未來兩至三年内最相應的技術。
金管局此前為銀行業開放API制訂一套時間表，回顧首兩階段已實施，分別是查閱銀行產品和服務資料，以及接受信用卡、貸款產品等申請。不過，外界認為對打通銀行業界與第三方平台合作的第三及第四階段開放API，容許讀取或更改賬戶資訊及進行交易，何時實施則仍未公布。
中銀推優惠谷用量
在等待監管落實前，本港銀行繼續投資於數碼科技上；中銀香港最近革新BoC Pay流動應用程式功能，以提升客戶的流動支付體驗。BoC Pay的積分兌換獎賞，最新加入持有中銀信用卡年期優惠，持有中銀信用卡滿11年或以上的客戶，透過BoC Pay可以八折積分兌換電子禮券或作簽賬用，每250積分當作1元簽賬金額。長期持卡客戶在星期一消費，可以額外再享八折積分兌換現金優惠，即可以每160積分兌換1元簽賬金額。
同時，BoC Pay與麥當勞合作，用戶憑在BoC Pay內的電子優惠券在麥當勞消費滿30元即減10元；並提供其他美容及服飾商戶折扣。中銀信用卡（國際）有限公司總經理黃金岳表示，今年首9個月透過中銀香港進行流動支付的交易額，按年升逾30%；其中BoC Pay的交易額更按季上升 40%。這反映用戶對電子支付接受程度有所提高。
恒生將豁免29項收費
此外，恒生銀行最新在馬鞍山新港城中心增設分行，並引入未來分行服務概念，例如櫃位手機取票服務（eTicketing）和網上預約開戶，讓客戶可以減省在分行輪候的時間。該行設有Digital Bar，並有數碼大使為客戶提供數碼銀行服務支援；銀行業務經理亦已配置平板電腦，可更有效率地協助客戶處理部分銀行服務。
恒生銀行網絡業務主管袁妙齡表示，自櫃位手機取票服務推出後，客戶等候時間可以節省20%至30%。袁妙齡續稱，截至今年10月，恒生手機應用程式的使用量按年增長70%；經網上銀行及手機銀行的交易亦見大幅提升，長遠希望銀行服務走向「無紙」，以金融科技減省交易成本。同時，面對虛擬銀行進入市場挑戰，並推動本港普及金融發展。恒生銀行早前宣布由2021年1月1日起，將豁免29項基本銀行收費，包括存款、匯款及找換、證券服務及貸款服務。
由2021年3月1日起，恒生亦會豁免有關匯出匯款指示之額外服務收費及補發新卡費用。這是繼滙豐銀行後，再有傳統銀行豁免基本銀行收費。滙豐是在今年11月1日起，取消26項基本銀行服務收費，範圍涵蓋一般銀行服務、存款、提款及滙款等。滙豐表示，是為各階層客戶提供更廣泛的免費銀行服務，促進香港普及金融發展，預計逾400萬名滙豐個人客戶將會受惠。
虛銀或禁由滙豐eDDA過數
至於虛擬銀行業界，本週較為淡靜。唯獨滙豐就直接扣賬授權（eDDA）過數服務，向虛擬銀行收費過高的事件繼續發酵，不少虛銀仍未與滙豐就相關收費問題達成協議。最新消息指，個別虛銀正考慮，若在本月內收費問題仍未解決，或不再接受客戶利用eDDA由滙豐戶口轉入資金。本地媒體引述眾安和天星銀行表示，與滙豐商討eDDA收費，雙方仍在商討階段，至今沒有達成協議。
Livi Bank認為，隨着數碼時代的持續發展，相信銀行業各界都應為普及金融出一分力，推動本港金融業和社會發展。報道指，個別虛擬銀行正考慮，若收費問題最終未能解決，把滙豐從客戶的eDDA服務選項名單中移除的機會頗大，即不接受客戶以eDDA由滙豐將資金轉入。另有消息人士稱，轉入資金設定上限亦是可能的選擇之一。
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