雅虎香港財經 想儲錢更輕鬆？第一件事要識……
「投資涉及風險」是老生常談，但如果因為怕就不採取行動或只懂逃避，就會錯失潛在的資金增值機遇。想儲錢及理財更輕鬆，第一件事要學識投資風險管理。滙豐Finfit調查發現，財務越健康的人越明白風險管理的重要，他們定期重新審視自己的風險取向，確保選擇適合自己的理財產品¹。強積金同樣運用了風險管理的基本概念，幫打工仔有效地為財富增值，好好累積退休儲備。
平均成本法，理財好Easy！
講起投資，可能你都聽過「低買高賣」，但對投資新手而言，平均成本法更加適合及易掌握。方法就是定期（如每月）以定額方式進行投資，當基金價格下跌，便可購入較多基金單位；相反，基金價格上升時，就購入較少基金單位。長遠而言，這或可減低短期市況波動對基金平均成本價所帶來的影響。
就好似Keep Fit，相比一次性極端節食或地獄式減肥，持續定期運動及注意飲食能更有效及健康地Keep Fit；投資理財亦一樣，透過定期定額投資，不但簡單輕鬆，更有利財務健康。而且，平均成本法更有助抵禦因市場波動帶來的風險。因為「低買高賣」要靠預測市場走勢，但這就如水晶球占卜一樣，並無100%準確的保證，有機會因錯估走勢或錯失高低位時機而造成損失。而強積金就利用平均成本法為打工仔進行有規律的投資，長遠而言有助平衡市場風險，爭取潛在回報，幫大家先儲未來錢。假設一個月入港幣3萬元的25歲打工仔，每月僱主及僱員合共供強積金3千元，選擇中度的風險水平，在一般市況下，當他65歲退休時將可儲得港幣304萬元²，絕對是積少成多的好例子。
但注意平均成本法亦有其不足之處，例如在長時間的跌市下，即使成員能不斷以低價購入基金，若價格未有回升而成員需要提取強積金，可能會有虧損。
懶人基金，投資好方便！
「預設投資策略」(Default Investment Strategy ‘DIS’)是一項預先制訂的現成強積金投資方案，並設有最高收費上限，更是專為「心大心細」的人而設，因為當你未有就強積金投資策略作任何指示，資金就會以「預設投資策略」管理，所以它又被貫以一個花名 —「懶人基金」。
而「預設投資策略」由兩個成分基金組成，分別是持有較多高風險資產的「核心累積基金」，以及持有較多低風險資產的「65歲後基金」，兩者均採用環球分散投資的策略，藉此減低風險。最大的特點是「預設投資策略」會按成員的年齡而自動調整投資於這兩個基金的比重，簡單而言，就是隨年齡自動逐步降低投資風險，可以說是穩中求勝的投資方案。
更要學識睇3大回報！
講完風險管理，當然要講投資者最關心的回報。正確理解及定期檢討強積金基金的表現，先可以更有效率地累積退休儲備。首先要學識睇以下3個回報率，一般都可以在強積金網頁找到：
「曆年回報」：以1個曆年計算，假設某成分基金結餘在2019年最後一個交易日是100元，而它在2020年的曆年回報為20%，等於在2020年最後一個交易日的結餘會上升至120元。
「累積回報」：反映一段時間內的總累積回報表現，並以基金在相關時段頭尾兩天的價格直接計算，通常為6個月、1年、3年、5年、10年，以及由基金成立至今。
「年率化回報」：即某成分基金於某段時期內的每年平均回報，並且在相應的累積回報加了入複式效應。例如某成分基金的5年累積回報是30%，它的5年年率化回報則約為5.4%。
但大家要記住回報率只是參考數據，不應單憑某時段的基金表現而作投資決定，而是要參考不同時段的回報，分析長期數據，並了解基金背後的投資策略，這樣才能更有效地捕捉投資機遇。
資料來源：
¹滙豐FinFit調查2020。2020年6月。滙豐FinFit專頁：www.hsbc.com.hk/zh-hk/finfit/
²此例子乃透過滙豐退休策劃計算機而得出的結果 (www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/tool/retirement-planner/)，僅供參考。
投資涉及風險，往績不能作為未來表現的指標。金融工具（尤其是股票及股份）之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情，包括產品特點及所涉及的風險，請參閱有關「強積金計劃說明書」。
本文所提供之資料不應被視為投資推介及建議。你應於作出任何有關本文內容的決定前，聽取專業人士的分析及建議。
本網站載列的資訊由滙豐強積金提供，只供一般參考之用
