雅虎香港財經 「最低還款額」可以令你永不超生
「還得到先好借」日聽夜聽，但到真正自己缺錢時，等如見到煙盒包裝寫食煙會陽痿一樣﹕「邊理到咁多?!」
今天找了一個過來人 Dan 跟你分享實際數字。由欠債 10,000 到欠債 120,000 ，他只用了不足 18個月。欠債原因不是亂消費，而是創業時的花費，例如廣告費、器材費用等。
一開始感覺好似好少，你「以為」下個月就會還得清了，但這可能只是自我安慰的說話，而你可能打從心底裏已經知道自己還不了。
因為最低還款真的還得輕鬆，欠債 $12萬5千，最低還款只是還 $4454，輕鬆得很，而你沒有發覺的是，你這個還款有3244 是在還利息，本金只了還了1000 多一點。
好多人不知道卡債可以有幾嚴重，很多時只聽過利息很高，還也還不完，究竟有幾高?
欠 $10000，只還最低還款額的話，下個月即是要還幾多?
成日聽人講信用卡年息好高，即係幾高?
假設結欠1萬元卡數，以每月只償還最低還款額250元，年息35厘計，即使期內再無任何新簽賬，亦要97個月（約8年）才還清，而最終還款額近2.5萬元，意味單計利息支出已達1.5萬元，是本金的1.5倍。
假設要於3年內還清卡數，卡戶每月至少要還款432元，最終還款額逾1.5萬元。
若你收入 2 萬，可能看到這個數字不足為嚇，但 DAN 當時的收入只有 2000元至3000 元。欠債12萬，即等於他 60 個月 (即 5 年)的收入，點還?
日積越累下，可以很快到達一個好大的數字，去到最後根本已經沒有動力再還了。而事實上，DAN 去到後段連拆開月結單的勇氣都沒有了。
而令情況更甚的是，通常，同一時間可能欠下多張卡數……
簽卡的確可以帶來短時間的快感，但了無完結之日的還款時間可以令你做不到很多事。
DAN 算是比較幸運的一群，最後可以憑著回去打工及提高收入還清債務，卻花了不少時間。
更重要的是，當你欠債時，本來可能有很多投資機會會跟你察身而過，而你因為沒有預算而白白收去了增值的機會。
根據日本繳稅第一名的大戶 – 齋藤一人的經驗
手頭寬裕的狀況下，人的思考能力也會變得比較活躍。
「為什麼貧窮令人頭腦呆滯? 據說人腦進行思考時，通常一次只能專注在一件事情上。
當你腦子沈浸在傷痛的同時，你沒法思考快樂的事，當你腦中幻想歡樂的事，你就沒法想哀傷的事。
相同的，當你正在為錢煩惱時，腦中就只能考慮痛苦的事，根本無法產生豐富的想像!
而如果你積欠大多卡數，還會影響你的信用評級 (TU)，TU 更會影響你的借貸能力。
基本 TU 會紀錄你所有財務行為紀錄，可以說「記一世」
你有多少個戶口、多少張信用卡 （就算已經 Cut 了的信用卡也在內)、你跟不同銀行的貸款紀錄等等!
買樓? 不要想了!
很多時我地都聽到 TU 評級，夠竟是什麼?
簡單來說就是你的財務信用度，即借錢俾你，你有機大機會還到/還唔到
這些分數會把不同的個人財務行為作出調整，例如﹕
你是否準時還卡數
你是否經常用盡你的信用額度
你有否欠債
你是否有在不同的財務機構準備借錢
……
雖然這個分數會不時調整，但當你要貸款時，最好在 A-C 的信貸評級中，即「優良」的評級。 不同的分數不僅會影響借貸能力 (你可以借到幾多錢!)，同時亦會影響你的借貸利息。(更多資訊可參考以下文章)
所以，真的不要還最低還款額，買不起就算了，不要強充 (是的，承認自己未有能力擁有在心理上很難受，但你會多謝我的)
若你真的不幸陷入卡數債務中，勇敢一點及早處理，坊間有不少銀行或財務機構能提供卡數一筆清，可以先了解一下決定用與否，
但總計利息支出一定較少，更重要的是他逼你一定要在某個時限裏找一個相對數量卡數，而你是有機會看到終點。
這編文不是要警世，而是不要讓自己走進一個無止的困境。學校可惜沒有理財，也沒有教你點用信用卡，但其實你應該了解後才用。
十分感謝阿 DAN 分享自身經歷，聽落很勵志，但問他會否有勇氣再面對一次，他只說﹕一次就夠
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