【理財個案】33歲想擁3個物業可行嗎?
本人33和太太31歲,本人月入8.5萬元及太太月入1.7萬元;二人家庭,沒有子女。
本人以個人名義持有新界自住物業,現估價580萬元,欠銀行按揭350萬元,月供14000元,太太名持持有新界村屋,現估400萬元,欠按揭70萬元。
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夫婦二人手持現金有50萬元,股票幾萬元。月供股票有煤氣(SEHK:3)、盈富基金(SEHK:2800)、比亞迪(SEHK:1211),共5000元。
請問我現時應否轉按套現,以再購入九龍第3層物業投資 ?月供股票想增加領展(SEHK:823)、 港鐵(SEHK:66)、銀娛(SEHK:27)至每月1萬元。
本人手持物業所在地區偏遠,以我們實際情況目標如何該如何部署 ?
長遠怎可達到3個物業的目標?
個案重點:
夫婦年齡30歲以上,月入10萬以上
沒有子女
夫婦各持有一物業
手持現金50萬,股票數萬
重點目標:
購買第3個物業
應否轉按套現
增加月供股票
分析:
你以不斷累積資產的模式進行財富累積,是正確的。
不過,我地要做的是財富配置,是平衡分配,你現時太集中在物業,雖然物業是很好的資產,但太集中,特別太集中在同一樓市週期去買入,未必是一件好事。
反而你先集中在股票上的財富累積,會比較平衡,之後到股票增值後,到有更大的財富後,才投資第三層物業,這樣會比較好。
你年齡的確可以承受風險,加按部分是可以的,但是否這刻在樓市及股市不平的情況下進行,就是另一疑問。
當然,你加按得到資金,慢慢以月供模式投資上述3股,可以的,如果你想增加組合增長力,就將煤氣轉其他優質股。但就未到大手買入的時機,因此整個計劃,值博率算是中等。
因此,這刻加按,都可以,但博率算中等,之後不用心急買樓,可以先買股票作出增值,慢慢令財富有增長。到增長後,長遠才買入第三層樓。
而這層樓選九龍是可以的,因為可以平衡你的組合。
其實,我們最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,你不能太集中投資物業,最好股樓平衡。
因此,你可以先考慮股票方面的增值,同時長遠以第3層物業為目標,但這一步不用太急。
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