香港加息，買家每月供樓多幾多？

最近常常都聽到美國加息的消息，對金融市場造成影響。美國聯儲局最近一次決定加息0.75厘至介乎3至3.25厘，為2008年以來最高。基於聯系匯率的關係，隨著息口上升，香港跟隨加息的機會很大，到底加息一事對香港樓價有何影響？

首先，香港的按揭主要是分為浮息及定息，分別在於定息按揭將利率鎖定；而浮息按揭的利率會因應市場變動而改變，可升可跌，當中浮息按揭分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率。

「H按」是根據「銀行同業拆揭計劃」（HIBOR）為計算基礎的按揭計劃，由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行會設有鎖定按息上限，通常等同P按息率。

而「P按」則是以最優惠利率（P）為基準的按揭計劃。不同銀行的最優惠利率亦會不同，市場上暫時有兩個P：「大P」（5.25%）及「細P」（5%，由9月23日起已調整為5.125%），用「細P」包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，而其他銀行則採用「大P」。

簡單理解香港的按揭計劃後，那究竟加息對香港樓價有什麼影響呢？最大的影響就是當香港跟隨美國加息、利率飆升時，全港業主的供樓負擔會進一步加重。

美國加息步伐持續，香港有任何動作嗎？基於H按的按揭利率已升穿封頂息率，最新突破2.5厘，創2019年12月以來最高，近日不論是大行，或是中小行均紛紛上調H按封頂利息，當中滙豐、渣打及中銀等銀行將封頂利息由2.5厘上調至2.75厘，不排除會再調整。

而最優惠利率（P）方面，滙豐銀行已率先宣布9月23日起，上調最優惠利率（P）0.125厘，由5厘調升至5.125厘，是滙豐自2018年9月以來首次加最優惠利率（P），其他銀行同樣跟隨。

加息後，供樓費用會增加多少呢？以還款期30年計，每$100萬樓按貸款，每月供款將由$3,951增至$4,017，即每月多付約$66。暫時加幅不算太大，但市場預計加息持續，香港難以獨善其身。

此外，由於按揭是長達數十年的決定，息口難免會有升跌，有的人會採用定息按揭，以減輕置業人士因利率變化而出現的供款壓力，10年、15年及20年期的年利率，分別為1.99厘、2.09厘、2.19厘。

現時踏入加息週期，相信會有不少新買家選擇定息按揭，以減少面對加息的風險，再加上可以豁免壓力測試，是有一定的吸引力。不過有辣有唔辣的，採用定息按揭的，銀行是不會提供現金回贈及高息戶口，而且一旦減息時，業主是不能享受低息期的優惠，所以要衡量那一種按揭適合自己的。

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