雅虎香港財經 【劉Sir理財教室】萬億資產的啟示：甚麼投資才有效達至累積財富的效果？
香港的強積性公積金（MPF）制度由2000年開始引入，截至2021年3月，資產值已經突破一萬一千億港元。當中，「百萬元戶」更超過六萬個，雖然，強積金固名思義當然是退休規劃的一部分，不應純粹當作投資看待，但透過強積金這種有紀律的投資模式，的確可以能夠達至累積財富的效果。
談到累積財富，不得不提強積金其中一個特色，就是在同一供應商下，免費轉換基金。這個特色，某程度上是一個很大的啟示，讓我們參考甚麼樣的投資方式，可以有效讓我們累積財富。
轉換基金 不可忽視的手續費
在長缐投資的旅程中，無論因為外在或個人因素，難免都會驅使你轉換基金組合，令你的投資可以應對市況的改變及人生階段帶來的變化。
但你有沒有計算過，假設一筆投資每半年轉換一次基金，而每次手續費為1％，每年就已經是2％，可怕的是，20年過後，花在轉換組合的手續費，其實已經是40％之巨！那麼大條道理因為希望適應市場需要而作的投資，卻「倒蝕」了不少的手續費？
再者，工作及退休只是人生的其中一部份。人生中，不少人亦會籌劃把財富累積，達致承傳效果。這個情況下，投資的時間可能會更加長，對於計劃中所涉及的收費會更敏感。如果你打算透過這些投資，作為財富傳承到下一代，部分國家更會收取為數不少的遺產稅，那麼真正可以「落袋」的投資，就變得更少。
投資相連保單 轉換費豁免兼免除稅務煩惱
想避免上述的煩惱和額外開支，投資相連保險或是一個出路。投資相連保單是人壽保險的其中一種，保單持有人可以在保單內註名受益人，免在處理遺產承辦時，受其他相關人仕的法律挑戰，讓你的財富能夠順利和完整地傳承。
透過這類型的保單，保單持有人亦可根據自己的風險承受能力，在超過160 項的投資選項中，作出合適的保費分配，而當中轉換費亦獲豁免，免卻了多重徵費的煩惱。保險公司為了鼓勵長缐投資，更往往設有長期客戶獎賞。如果你希望透過這種方式累積財富，又期望有現金流，更可參考一下每月派息的投資選項。簡而易見，如果你希望保持投資彈性，又希望減少稅務煩惱或額外手續費用，這類的產品，或許正正切合你的心意。
累積財富甚至財富承傳，永遠是是一門大學問。不過，懂得善用理財工具，對受益人而言，也是一項以身作則的教材，讓財富得以一直有效滾存下去，跨越世代限制。
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