【劉Sir理財教室】萬億資產的啟示:甚麼投資才有效達至累積財富的效果?

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香港的強積性公積金(MPF)制度由2000年開始引入,截至2021年3月,資產值已經突破一萬一千億港元。當中,「百萬元戶」更超過六萬個,雖然,強積金固名思義當然是退休規劃的一部分,不應純粹當作投資看待,但透過強積金這種有紀律的投資模式,的確可以能夠達至累積財富的效果

談到累積財富,不得不提強積金其中一個特色,就是在同一供應商下,免費轉換基金。這個特色,某程度上是一個很大的啟示,讓我們參考甚麼樣的投資方式,可以有效讓我們累積財富

轉換基金 不可忽視的手續費

在長缐投資的旅程中,無論因為外在或個人因素,難免都會驅使你轉換基金組合,令你的投資可以應對市況的改變及人生階段帶來的變化。

但你有沒有計算過,假設一筆投資每半年轉換一次基金,而每次手續費為1%,每年就已經是2%,可怕的是,20年過後,花在轉換組合的手續費,其實已經是40%之巨!那麼大條道理因為希望適應市場需要而作的投資,卻「倒蝕」了不少的手續費?

再者,工作及退休只是人生的其中一部份。人生中,不少人亦會籌劃把財富累積,達致承傳效果。這個情況下,投資的時間可能會更加長,對於計劃中所涉及的收費會更敏感。如果你打算透過這些投資,作為財富傳承到下一代,部分國家更會收取為數不少的遺產稅,那麼真正可以「落袋」的投資,就變得更少。

投資相連保單 轉換費豁免兼免除稅務煩惱

想避免上述的煩惱和額外開支,投資相連保險或是一個出路。投資相連保單是人壽保險的其中一種,保單持有人可以在保單內註名受益人,免在處理遺產承辦時,受其他相關人仕的法律挑戰讓你的財富能夠順利和完整地傳承。

透過這類型的保單,保單持有人亦可根據自己的風險承受能力,在超過160 項的投資選項中,作出合適的保費分配,而當中轉換費亦獲豁免,免卻了多重徵費的煩惱。保險公司為了鼓勵長缐投資,更往往設有長期客戶獎賞。如果你希望透過這種方式累積財富,又期望有現金流,更可參考一下每月派息的投資選項。簡而易見,如果你希望保持投資彈性,又希望減少稅務煩惱或額外手續費用,這類的產品,或許正正切合你的心意。

累積財富甚至財富承傳,永遠是是一門大學問。不過,懂得善用理財工具,對受益人而言,也是一項以身作則的教材,讓財富得以一直有效滾存下去,跨越世代限制。

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lau sir
以上內容獲 AXA安盛 Head of Investment Proposition 劉智峰先生審核。

(資料由客戶提供)

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