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【千禧理財】區分富人和窮人的3個投資秘訣

【千禧理財】區分富人和窮人的3個投資秘訣

買美股要驚估值高,買港股又驚升不起,投資忐忑不安?這3個技巧對於增加和維持你的財富至關重要。

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投資有能力讓你成為百萬富翁,但如果不小心,亦會讓積蓄付之一炬。有些人選擇完全不投資來規避風險,但這也帶來了一系列麻煩。因為沒有投資,資產沒有增長就必需儲更多錢來實現長期目標。

因此,更好的方法是學習如何明智地投資,以盡量減少損失風險。以下三個投資技巧最終會將富有的投資者與貧窮的區分開來。

1.富有的投資者懂得耐心

投資有可能一夜暴富,但如果這是你的目標,則要明白成功率是微乎其微。你必須在正確的時間買入和賣出,這很多時主要取決於運氣。投機炒賣很多時會以悲劇收場,成功的極少數。

相對地,成功的投資者明白他們需要有長遠的眼光,專注於尋找實力雄厚,而且在未來一兩年內仍將處於行業領導地位的公司。他們往往對那些還沒有足夠長的時間來證明自己的公司持懷疑態度,好像股神巴菲特都是很後期才買入蘋果(NASDAQ:AAPL),目前已變成巴郡最大持倉。

事實上,投資通常不會帶來巨大的隔夜回報,短期甚至可能會有一些損失,但對於那些長期投資的人來說,這些通常不是問題。着眼長綫在幾年內,你會看到股價緩慢而穩定地上漲,尤其在現時美國貨幣政策轉變時間窗口。記著估值需要時間去反映於股價上。

2.有錢的投資者重視分散

試圖快速致富的投資者通常會向一家公司投入大量資金,希望股價上漲時能賺到很多錢。但許多人沒有想到的是,股價可能同樣容易下跌,然後他們可能會損失大部分資金。

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雖然做到多元化,即是在許多不同的投資之間分散資金,並不能消除損失的風險,但能使重大損失的可能性大大降低。

例如,你在一隻股票上投資了100,000元,但下跌了50%,那將損失50,000元。但是,如果你將100,000元平均投資於10隻不同的股票,其中一隻下跌了50%,那麼你只損失了5000元。如果你有其他表現良好的股票,你可能根本不會注意到5000元的損失。

傳統上,要做到有效分散,應該將資金分散在至少25隻不同的股票之間。理想情況下,這些股票也應該屬於幾個不同的行業,這樣如果出現影響整個行業的重大問題,好像疫情擾亂了旅行和旅遊業,亦不會看到所有股票都暴跌。

如果不想自己揀?分散最簡單方法之一是投資指數基金。將部份資金投入盈富(02800)等主要指數基金是一個有效選擇。此外,港股中有不少主題式ETF,好像半導體ETF及新能源車ETF都值得考慮,但同樣要留意有行業集中風險,所以只宜投入部份資金。用ETF打造自己的組合都是一個可行之法。

3.富有的投資者不會讓情緒成為阻礙

金錢可以激起很多情緒。看到你的股票飆升可能會鼓勵你購買更多去追逐回報,而看到你的股票下跌可能會讓你想立即沽出避免蝕更多錢。有時候買入更多股票或賣出股票是一個明智的決定,但這不是你應該僅根據情緒做出的決定。

跌宕起伏是投資的自然組成部分,即使是最富有的投資者有時也會賠錢,好像巴菲特或者Cathie Wood,又或近日買入阿里巴巴(SEHK:9988)的股神副手芒格。他們與不太成功的投資者之間的區別在於,富有的投資者不會對這些短期變化感到太沮喪,有時更會視股價下跌為加倉機會。

成功的投資者會從大局中尋找下一步該做什麼的跡象。如果看到一家公司不斷地向競爭對手失去市場份額,他們可能會出售他們的股份。但如果一家盈利的公司個別季度業績不佳,他們不會出售股票,而是會深入了解原因,如果長期競爭力及基本因素依舊看好,會選擇繼續持有。

或者以上三點看起來看似簡單,但如果你遵循,隨着時日勢將大幅增加你的財富。