雅虎香港財經 【投資先機】建立個人儲蓄計劃（小子）
儲蓄是投資前必須建立的個人習慣及紀律，沒有投資本金，一切投資遠景及人生計劃皆屬空談，所以建議讀者要建立一套屬於自己的儲蓄計劃，筆者會於今期專欄分享少少個人儲蓄經驗。
一般人的儲錢公式是：收入 – 支出 = 儲蓄
建議的儲錢公式是：收入 – 儲蓄目標 = 支出
(1) 要有效地儲蓄，必須先訂立切合自己的每月儲蓄目標，至於每月儲蓄目標是多少必須要依應自身的個人情況及人生規劃去決定，建議有明確的限期，例如五年內儲30萬。從筆者第一份工作為例，當時個人工作月入約為$15,000，我為自己訂立了5年儲 45萬的目標，即每月儲蓄目標為$7,500 (450,000 / 5 / 12)
(2) 第二步應將每月收入減去自己的儲蓄目標 (參考上述公式，計算出每月消費支出必須控制於 $7,500之內 ($15,000 – $7,500)。這種方法以儲錢目標為主導，而不是以消費為主導，從而能避免自己過度消費，更有效地實踐儲蓄目標;
(3) 最後是為自己制定一個個人儲蓄比率，公式為儲蓄目標除以個人收入。由於工作收入是一個可變因素，有了儲蓄比率後，當工作收入上升，儲蓄目標亦會按同一個儲蓄比率百份比上升。以上述例子為例，我的儲蓄比率為50%（$7,500 / $15,000），當我轉第二份工作後，收入上升至 $25,000，我的儲蓄目標將會提升至 $12,500（$25,000 x 50%）;
(4) 以上三步儲蓄理念，可以利用兩個銀行戶口更有效地實踐。銀行戶口A可視為出糧戶口 (有些銀行更可賺取出糧回贈)，只供日常消費開支或清還卡數之用; 銀行戶口 B可視為純儲蓄戶口，只作定期之用，正常的情況下不能從銀行戶口B作任何提款。當每月月尾銀行戶口A出糧時，將每月儲蓄目標即時轉帳至銀行戶口B。這樣便能更有效地避免銀行A戶口消費過度的情況。
當然要執行以上儲蓄計劃，需要嚴格控制個人消費，壓抑購買慾，個人生活質素就少不免下降了一點，但凡事總會有代價。以上只屬筆者少少個人親身分享，只作參考，讀者亦可以為自己度身訂造一個更有效的儲蓄計劃。
要記住，投資前，儲蓄確實是必須的。
*本專欄文章不應視為任何投資之建議或邀請, 投資涉及風險, 如有疑問請諮詢專業投資意見。
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