【理財個案】月入2萬元 做百萬富翁有幾難？（曾少雄）

個案主角：Pang今年26歲，每月收入2萬元，開支8,000元，現擁有港元、歐元和股票資產合共26萬元。

理財目標：30歲前儲到100萬元。

讀者Pang今年26歲，沒有透露從事哪個行業，只告知筆者每月收入2萬元、每月開支為8,000元，在扣除強積金供款後，每月盈餘為11,000元。與此同時，Pang擁有21萬元現金，2,000歐元和價值3萬元的股票，這便是Pang擁有的全部資產，合共約258,638港元。Pang的理財目標，是在30歲時累積到第一個100萬元。

首先看看他的收支及資產負債表：

註1：以每1歐元兌9.319港元換算

若果把Pang的全部資產套現，加上每月的11,000元盈餘，他需要選擇一種年回報為8.2%的投資工具，才可讓他在30歲時累積到100萬元。Pang可以考慮投資股票或基金，但基於風險的管理，筆者覺得基金是較佳的選擇。皆因Pang工作應該很忙，沒有太多時間觀察市場的變化，投資股票對他來說是有點困難。相反，基金有專業的基金經理團隊為Pang代勞，去分析市場及股票的一切資料。而基金所投資的資產或股票，一般都是以一籃子的組合來投資，這樣更有效控制風險和回報。至於投資哪類型基金，在現時的市況下，筆者建議Pang可以考慮一些環球資源或礦產型基金、拉丁美洲基金、俄羅斯基金及亞洲債券。

Pang只說希望在30歲時可以累積到100萬元，並沒有說出他需要這100萬元的目的是甚麼。以Pang的年齡推算，這100萬元的目標可能是用來置業或者結婚用的，也有可能是創業或到外國進修去。但無論是哪一個目標，Pang也應該開始為將來的退休生活作準備。因為現時他還年輕，有足夠的時間去安排退休保障。年輕是他的優勢，因資產是需要時間來累積和增長的。故此，筆者建議Pang可以安排一些年金計劃給自己。筆者想再三強調，因Pang現在還年輕，他那份年金計劃的將來回報是非常可觀的。同時筆者也在這兒呼籲一些朋友，如果他們也希望為自己的退休作一些安排，絕對不宜拖延，應立刻行動。

除了為自己的退休作安排之外，筆者也建議Pang為自己的危疾風險作部署，安排一些危疾保險。至於詳情如何，Pang可以聯絡一些專業的獨立理財顧問作進一步了解。

美聯金融集團高級經理曾少雄

（本欄所有個案均為真實個案，讀者如有理財問題欲請教專業顧問，可電郵至yfin_wealth@yahoo.com）