【理財個案】30歲擁100萬元股票 目標月收2萬元股息(曾少雄)
個案主角:Danny,30歲,在物流公司做Data Analyst(數據分析員),工作收入大約每月2.6萬元。他與家人同住,由於女朋友是台灣人,未來有機會移居台灣,因此沒有打算在香港買樓。
理財目標:他有一個約值100萬元的股票組合,每月平均股息收入為5,000元。他希望在40歲或之前強化這個股票組合,令每月平均股息收入達至2萬元。
讀者朋友Danny,現年30歲,在物流公司做Data Analyst(數據分析員)。他現時和家人同住,並沒有計劃在香港置業,原因是他女朋友是台灣人,他未來有機會移居台灣。
他現在主要投資於香港的藍籌股和本地高息中小型股票。他表示將會繼續買入股票,目的在於增加股息收入。他這次的來信是詢問怎樣才可以在40歲前,建立一個每月收取2萬元股息收入的股票組合。
首先看看收支及資產負債表:
註1:有關負債主要為股票孖展,而每月還款並非強制。由於Danny希望減少負債,故為自己訂下目標,每月調動10,500元到孖展戶口還債
註2:主要為香港股票,包括藍籌股及本地高息中小型股票
註3:將於2019年8月到期,屆時可提取現金及利息
Danny的每月總收入為32,300元,在扣除所有開支後,每月盈餘為8,605元。除了超過100萬元的股票組合,Danny還有49,669港元的流動資產,筆者建議他留作緊急現金之用。至於強積金也是將來的事,現在只需好好管理它,定期調節戶口内的基金組合便行。
現在回覆他的詢問。要於10年內,即他40歲前,建立一個每月有2萬元股息收入的股票組合,筆者覺得是沒有可能的。以股票組合平均每年派息5%計算,每月2萬元(即一年24萬元)的股息收入,意味著股票組合的市值不可少於480萬元。雖然他現時擁有市值約108萬元的股票,但需於10年之內,靠著購入更多的股票和股票本身的價格升值,讓投資組合提升至480萬元,有點不切實際。
其他產生被動收入的方法
Danny十分聰明,他明白產生被動收入的重要性,所以才會有此構思。「被動收入」的意思,就是不需工作也會有的收入。既然這樣,筆者建議Danny除了以股票作為產生被動收入的工具,不妨考慮為自己安排一項年金計劃。
基於股票組合和年金計劃的性質完全不一樣,當兩個系統同時提供被動現金流,可以更有效分散風險。畢竟管理一個股票組合,需要消耗大量的時間和精力。Danny作為一個Data Analyst,平日工作應該已經十分繁忙,還要管理自己的股票組合,實是痛苦。建議他將工餘的時間和精力,多放於女朋友和家人上,以平衡生活,不要讓自己成為工作狂或奴隸。
至於年金計劃的好處,是不需要消耗任何時間和精力去管理,而產生被動現金流的效果也非常理想。筆者建議Danny從每月的8,000多元盈餘中,抽出5,000元去安排一個年金計劃,其餘的繼續去買股票。以一間美國保險公司所提供的年金計劃為例,如果Danny安排一個存款期為20年的年金計劃,每月把5,000元盈餘放進計劃內,到他65歲的時候,年金計劃會為他每年提供約30萬元的被動現金收入。
時間永遠是投資的最好朋友,以Danny這麼年輕,他有足夠時間讓年金計劃發揮最佳的效果,所以筆者建議他不要拖延,盡快找專業的獨立理財顧問了解一下。
美聯金融集團高級經理曾少雄
(本欄所有個案均為真實個案,讀者如有理財問題欲請教專業顧問,可電郵至yfin_wealth@yahoo.com)