【精明理財】名人理財系列之一：朱慧敏 踏實慳妹 累積財富

提到理財，很多人都會知道要制定進支表、投資不投機、消費量入為出等，說來簡單，實踐起來一點也不易。2004年香港小姐亞軍朱慧敏，小時候生活富足，理財概念不足，直至要出國留學，媽媽要她做財政預算、報告每項生活開支，才上理財第一課。朱慧敏在《愛•回家》中飾演律師尹德如一角深入民心，戲裏的她精明能幹，戲外的她笑言不懂賺大錢，但勝在夠腳踏實地，平日生活相當環保節儉，不穿名牌又愛到深水埗買珠仔自己做裝飾。除演藝工作外，她近年也努力學投資、做生意，多方面增加收入，深信力不到不為財，努力工作和理財，財富自會積少成多。

投資篇: 租樓昂貴 決心置業

「你不理財，財不理你」，朱慧敏剛加入娛樂圈時工作繁忙，那時即使繼承了媽媽一大筆遺產，也沒有時間去管理和投資，她笑言，「如果我當時識得好好運用這筆錢，現在身家起碼都有2,000萬！」

朱慧敏2004年當選港姐亞軍後不久，媽媽便患癌去世，當時只有23歲的她，承繼了媽媽在百德新街一個唐樓單位，不過她很快便將單位賣出，套現近500萬元，「媽媽在那間屋患病及去世，我想換個新環境。」

初出社會工作，又一下子多了一大筆財富，不少人立即聯想到投資、買樓，不過她坦言當時只有迷茫，「拎住筆錢唔知點算好，一點都不快樂，還患上抑鬱症。」她沒有後悔賣出單位套現，反而為沒有善用這筆錢而感到可惜，「如果當時識運用，買第二間屋，現在應該都會升。」不過她將時間和精神都放在事業上，然後一直用這筆錢租屋，後來2008年金融海嘯，她覺得持有現金才有安全感，又一次錯過買樓時機，「當大家蝕錢時，我就手持數百萬，但都沒有買，錯過了低位。」

望再置業 自住+收租

她沒想到在金融海嘯後，樓價幾乎一直向上，「金融海嘯時沙田第一城約100萬元，河畔花園110萬元，但去年已升到400萬元。」工作多年，她意識到與其再租屋幫業主供樓，不如自己買入磚頭來得實際，「買樓前租左好多年樓，淨俾租都花了百多二百萬，我不是很揮霍，不多買名牌，但原來只租樓和醫病，錢都可以無晒。」於是，她在2012年時買入將軍澳一個700平方呎、樓價500萬元的單位，「現價沒有比我買時升很多，不過都叫保本。」雖然還未供滿，不過最近樓價有回落，她希望盡快儲夠首期換樓，目標為港島區中半山的單位，另外多買一層作收租。除儲彈藥等換樓外，她在股票市場上也靜候入市時機。

朱慧敏外婆和和媽媽都擅長投資股票，教她投資不是要貪心賺大錢，只是好好去運用財富令它不貶值，「婆婆她好聰明，一賺到錢就會買股票，但她不炒賣，她是那種幾蚊買入匯豐（00005），近200元賣的人，我學到她十分一已好好。」近年朱慧敏意識到管理財富的重要，覺得錢只存銀行會隨通脹貶值，於是慢慢開始投資，「投資股票遇上市況不好，都會有利息。」現時她將三分一資產用作投資股票、外幣和金條，三分一放在物業，其餘為現金。朱慧敏初學投資時買基金蝕去不少，不過她沒有氣餒，「有人蝕了錢就會很不開心，說以後不投資，但其實只會怨氣更重，有時候歸零不是壞事，錯過了總有下一次機會。」後來她轉為投資股票，很快便有斬獲。

鍾情藍籌 腳踏實地

她自言其實對投資股票沒有太大心得，跟做人一樣，只要「腳踏實地」。剛開始買股票時，她試過在不用拍劇的日子朝九晚五看財經台留意市況，「但很快就發現這種生活不適合我，不能睇住個價兩三日就賣，所以我較適合中長線投資。」她鍾情的股票以藍籌股為主，不喜歡概念股，曾買入希慎（00014）、港交所（00388）、工行（01398）、建行（00939）、港鐵（00066）等，「都係長期持有和收息，因工作時間不穩定，不能緊貼市況。」去年港股經歷「大時代」後，朱慧敏將手頭上部分股票賣出獲利，現只持有約140元買入的港交所和少量銀行股，靜候入市時機。

「投資像讀書，要花心機和時間去研究，不可以聽朋友說這隻好就買，如果有人說隻股一定賺，千萬不要信，因為世界是沒有一定的。」她大學修讀過新聞和政治，又曾在亞視新聞部實習，閒時會看國際新聞，多了解市場氣候和政府政策等，認為這樣才對投資有幫助。前陣子她參加禪修營，打坐放鬆身心，「我很建議金融界人士這樣做，與宗教無關，因這一行壓力大，禪修可讓自己沉澱和靜下來，對提高專注力和分析力都有幫助。」

成長篇: 開支要計數 嚴媽出慳女

朱慧敏父母在她兩歲時離婚，媽媽做出入口貿易生意，經常到內地出差，工作繁忙，便將她交外婆照顧。雖然媽媽不在身邊，但朱慧敏穿的吃的從來不缺，「媽媽沒有時間陪我，便用錢補償，所以我有很多公仔、漂亮的衣服，基本上是有求必應。」她11歲時，利市錢已有1.5萬元，其實她當時對金錢還沒有概念，覺得那是理所當然的。她記得那時銅鑼灣大丸百貨的壽司很有名，一件壽司可以賣120元，但媽媽叫她喜歡吃便買，所以她也不會太在意價錢，只管挑選喜歡吃的。那件壽司的價錢她記得很清楚，因為工作後，方知道媽媽給她這樣富足的生活也好不容易，現在35歲的她回望，覺得當時很奢侈，「現在媽媽去世，要我自食其力，方知道120元其實也得來不易。」

朱慧敏16歲時，外婆患癌去世，她又重新跟媽媽一起生活。媽媽也很疼愛她，但不會像外婆般事事遷就，有一次她忘了帶鎖匙出門，回到家門她便隔着鐵閘叫媽媽開門，沒想到媽媽沒有開門給她，「你不記得帶鎖匙嗎？我已提醒過你，所以你要自己承受後果。」結果她在門外等上大半天，繼父才忍不住開門給她，「自那次之後，我每次出門都會先檢查鎖匙，至現在都如此。」

想要/需要 應使得使

她即將升大學時，媽媽不幸確診乳癌。雖然媽媽患病後沒有再工作，但仍堅持送朱慧敏到美國西雅圖留學，只是財政上非常嚴謹，媽媽要求她寫下「留學計劃書」和開支表，所有開支都要有單據給媽媽檢查核對，「我表上有一項叫娛樂費，媽媽問都不問便不批。」朱慧敏解釋說，那是看電影的費用，媽媽狠心地回她，「你去讀書，不是去玩。」

她當時苦苦哀求媽媽的開支還有喝咖啡和買車的費用，「同學很喜歡買杯咖啡喝着上學去，好像很有型，我見人買我又買，但媽媽說咖啡不是必需品。」外國交通不像香港方便，朱慧敏覺得每天上學用車代步也合乎情理，不過當然媽媽也拒絕了。那時候的朱慧敏知道，媽媽不在身邊，問題總要靠自己想辦法解決，於是每天放學她都步行半小時下山，再乘巴士回家。

現在回想，其實媽媽教曉她理財最基本的一門課：分清「想要」和「需要」。「現在覺得媽媽做得很對，例如學費是必須，但咖啡是非必需品，3美元一杯，一個月便要700多港元，其實是很奢侈的，平日最重要應使得使。」

生意篇: 開茶餐廳 朝5晚11學營運

在股票不時有斬獲的朱慧敏，數年前也開始學做生意，入股華星冰室，「如果要自己從零開始一門生意很難，朋友冰室要擴充開分店，問我有沒有興趣入股，我當然有！」冰室生意不俗，不過她相信「力不到不為財」，凡事要親力親為。她最初會像伙計一樣，朝5晚11在冰室「上班」，由賣麵包、收銀、看帳目學起，了解冰室運作，「如果有一天生意額突然高了或低了，我由朝坐到晚，一定知原因。」冰室剛轉用POS（銷售時點情報系統）時，設定出錯，茶水部的項目沒有計入客人單據內，但這位聰明的伙計立即發現有不妥：今天客人多了，但生意額反而低了，一定是新系統出現問題，要立即請人修復，「一個客叫一杯奶茶十多元，一日計少200杯，已無左好多錢。如果不是親力親為，便不知道哪裏出錯。」冰室平日吸引不少明星如陳奕迅、楊千嬅、許志安等捧場，不過食材成本高，食物價錢大眾化，朱慧敏說利潤不算太高，開業較久的灣仔分店冰室一直有盈利，但2014年開業的西環分店華星客棧則尚未回本。不過，她堅持「落力做自有回報」，期望將來會開更多分店，至於會否上市，則視乎市況而定。

生活篇: 不穿名牌 DIY做配飾

藝人生活多姿多采，又常要出席不同活動，穿搭打扮都格外受人注目。朱慧敏覺得藝人亦不需要一身名牌，「我無咩名牌，也不介意衣服重複着，最緊要自己着得開心自在。」她試過重複裝同一件衣服拍劇、做司儀、出席活動，都沒有人發覺重複，反而在每個場合都有人稱讚衣服漂亮，問她在哪裏購買。她說，秘訣在於配搭不同首飾，「現在很流行自己做配飾，材料可在深水埗珠仔街買，很便宜。」她閒時更會將不合穿的舊衣改裝成新衣，「有時剪剪貼貼衣服就變了另一設計。」她覺得地球資源有限，所以在生活上也不揮霍浪費，很多生活用品、隨身物品都已用了十年以上。

撰文：伍嘉雯