雅虎香港財經 【財經大人物】恒生銀行羅淑雯 社區投資推普及金融
聯合國全球契約組織於2004年首次提出ESG（環境、社會及管治）概念，被視為評估企業永續經營的重要指標。多年來，除了由各地政府的政策主導外，金融界也扮演著重要的引領角色，並有多重身份。好像本地銀行業ESG先驅之一的恒生銀行，不但提供一系列可持續融資及社會責任貸款的相關產品，還在自身營運中實現淨零碳排放。
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「一條龍」教育 著重可持續性
恒生銀行團隊更靈活發揮其專業知識推廣普及金融，惠及社會不同階層，特別是青少年。恒生銀行企業傳訊及社區投資總監羅淑雯認為：「青少年在任何一個範疇中都存在，我們也看到有一個責任，希望可以跟我們的青少年建立關係，以及協助他們過渡至未來。」
恒生銀行的社區投資策略主要分為四個範疇：提升未來技能、應對氣候變化、關懷社會，及推動可持續融資及理財教育。要成功吸引該行投資，羅淑雯指，項目需要兼備獨特性及可持續性，不會如煙火般一閃即逝。好像與香港家庭福利會（下稱：家福會）合作推廣的理財教育計劃，早於2019年已經開始。去年進一強化成為「理財『恒』動學院」，將服務對象由小學生推展至中學生、家長、社工及學校，實現「一條龍」灌輸理財概念。
互動理財遊戲 反思「人生的財富」
計劃不但擴闊了涵蓋範圍，也增強了課程內容的互動性，令理財教育變得更吸引。例如它們特意設計了一款名為「妙算人生」的棋盤遊戲，讓參加者在短短一個多小時裡，由讀書到工作，再到組織家庭，模擬人生選擇。羅淑雯希望透過不同的體驗式遊戲，培養參加者正確的理財觀念外，也讓他們了解人生財富的多樣化。「我們希望可以令他們感受得到，財富不單是金錢，還有他們的家人、朋友、健康、知識及社交技能。」她舉例說有些參加者會想在遊戲中得到更多金錢，但最後發現最富有的也未必是勝利者，「要成為一名贏家，需要在健康、社交及金錢等範疇中取得平衡，你才會勝出。在整個過程中，會看到很多人的不同心態，對財富的看法也有些不同。」
整個計劃於上一個學年（即2023-24學年）便舉辦了超過170場活動，服務約1.2萬名中、小學生及家長。香港家庭福利會高級經理陳慧敏認為，這些預防性的理財教育，更能早一步灌輸正確的理財觀念。「今天的學生是『無財可理』，甚至『懶得理』。因為現今家庭的子女數目少，家長已為他們的日常需要作全天候安排，所以他們沒有管理財務或分配金錢的經驗。在他們的思維中，金錢只是用作購買自己喜歡的用品。加上電子消費盛行，他們用錢變得更加容易。因此需要我們親身教導他們，或舉辦一些活動，令他們反思。」
家福會為本港非牟利社會服務機構，過往有不少服務個案都與金錢有關。陳指，他們或受家庭、個人心理等因素影響，而作出過度消費、賭錢、欠債，甚至偷錢等行為。有見早年學校缺乏教授理財相關知識，社會又充斥消費文化，於是機構在2007年起已開展理財教育服務，並在2017年成立理財教育中心。希望透過早期教育，盡早改變他們的心態及行為，而當中家庭教育是不可或缺。「說真的大部分理財學習都不在學校，而是在家中。小孩越大會越有自己思維，相對小學生會好像一塊海綿，吸收能力比較強，思維相對單純，所以我們也要讓家長參與及吸收，從小培養子女。」因此，家福會於去年與恒生銀行再次合辦理財教育計劃時，便將課程進一步伸延至家長層面。以桌上遊戲或城市定向等活動，希望讓家長了解子女學習理財的必要性，並持之而恆。
逾千人義工隊 定期「出動」助社會
而恒生銀行除了資助外，亦集合近200名同事組成理財義工隊。在活動中負責引導學生投入角色，並與他們深入討論、教授及分享有關正確理財知識及觀念。「另外在e$mart的體驗活動中，小學生並沒有現金體驗，類似他們未來的世界。那個涉及資金的電子系統，中間的維護、更新，以至個人資料（私隱）保障，恒生銀行也提供了專業意見。」陳慧敏表示，隨著計劃越趨成熟，未來兩年將進一步走入社區，讓公眾共同參與。預計將會舉辦逾400場活動，服務超過2.1萬人。
計及這個計劃，恒生銀行於去年便投放了逾港幣3000萬元在社區投資項目上，但羅淑雯指，金額只屬其中一部分。「我們銀行本身有義工隊，我們差不多每星期出動，去不同社區做不同類型的工作。我們投放的資源，是在金額、動員和專業知識層面方面。我們希望透過三管齊下，加強我們與社區之間的關係」。
