【退休不設限】做好三大準備 在香港也能靠自己輕鬆提早退休

·4 分鐘文章

說起香港的退休保障,對一般打工仔來說,除了大家每個月一直都在月供的強積金外,大多就只有政府現時每月提供的$1,475港元高齡津貼。但根據香港財務策劃師學會早前進行的《港人退休真實開支調查》,年齡介乎55至74歲、目前並無領取需政府審核的社會福利、並在退休前個人收入達$18,000港元或以上的退休人士,每月退休後的真實開支就約需$11,500港元。換句話說,每個月的高齡津貼,只足夠應付到約12%的退休生活開支,亦難怪有45%受訪者對自己的財政穩健狀況 表示擔心或感到警惕¹。但其實只要及早做好規劃,想在香港好好享受退休生活並沒有想像中困難。事不宜遲,不妨考慮 以下三方面去做準備:

及早累積財富

受疫情影響,近年全球經濟都非常波動,在主要發達國家不斷推行量化寬鬆政策下物價持續上升。若以平均每年3%的通脹率去計算,今日所需的退休開支$11,500港元,在十年後就會上升到逾$15,000港元。

今時今日,只靠儲錢或只會讓自己的資產慢慢貶值,所以想加強退休儲備,除了依靠強積金外,大家亦可以及早找個穩健而又有潛力的方法去提升自己資產的長遠儲蓄潛力。以宏利的「豐譽傳承保障計劃2」為例,就可透過穩定的保證現金價值、加上潛在定期派發的每年紅利(非保證) 及長遠的終期紅利(非保證),三管齊下為你累積財富;亦可於第15個保單周年日或其後的保單周年日鎖定高達50%的終期紅利,並能隨時提取保單內累積的已鎖定終期紅利及/ 或非保證每年紅利,不單助你在未來更易追上通脹,亦能更彈性地應付日常開支,更輕鬆維持現有的生活質素。

長遠健康保障

香港人均壽命自2018年起已連續兩年冠絕全球,2019年女性平均為88.13歲,男性為82.34歲²,日後的人均壽命或只會持續延長。但越長命,不但令你隨時要面對更多病痛的可能,少子化和遲生育的潛在問題,更意味著你退休後可能要面對仍須供養父母,但又未必有子女財政支援的窘況。這時候萬一身體有事,你原本預計的退休儲備就未必夠應付到生活所需。

退休生活可能長達30年,甚至40年,面對人生無常,想無後顧之憂地好好享受退休生活,你就更需要及早為自己預備一份較為周全的健康保障,讓你有足夠資金應付醫療費用及生活支出。宏利的「活耀人生危疾保2(加強版)」就涵蓋多達112種危疾;於第一次嚴重危疾索償後,可再額外獲得2次心臟病/ 中風及額外2次癌症保障;而在抗癌期間,你亦可再獲6次額外癌症治療加強保障,讓你每年持續獲得財務支援,癌症總保障可高達名義金額的480%。

自製退休長糧

根據《港人退休真實開支調查》,現時接近 80%退休人士有家人供養,當中金額平均佔他們的日常生活開支超過三成,而只有約27%來自被動收入。未來的生活成本或會不斷上升,相信愛錫子女的你,也不想在退休後成為他們的負累吧?不想依賴他們,就更應及早做好準備,為自己的退休生活創造穩定的收入來源。

老一輩都喜歡投資有派息的藍籌股,靠收息來幫補生活費,但最近經濟波動,藍籌股亦有機會大跌甚至停止派息。其實除了股票外,坊間亦有一些包含定期收入的人壽儲蓄計劃選擇。以宏利的「赤霞珠終身壽險計劃 2」為例,不單確保你每年可獲相等於名義金額5%的保證現金儲備至受保人達到100歲及提供非保證終期紅利以提升你的長期儲蓄潛力,當中的循環終期紅利鎖定限額更讓您有更多機會捕捉升值潛力,令你退休時可自製額外的資金流,為生活帶來更多選擇。

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(資料由客戶提供)

資料來源:

1. https://www.ifphk.org/pdf/press_release/PR20210413_cn.pdf

2. http://www.takungpao.com.hk/news/232111/2021/0529/590813.html

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