【零基礎學投資】成功渡過股災的3個技巧

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怕股災打擊投資組合?確保做好這三件事。
怕股災打擊投資組合?確保做好這三件事。

股災可能很可怕,因為它們隨時可能在沒有警告的情況下發生,特別是香港股市不時在內地政策影響下已會急跌。股市暴跌還可能在很短的時間內導致您的投資組合遭受巨大損失。 

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但它們是正常的,必然會發生,無法避免。不用擔心,您可以通過做這三件事來為自己做好準備。 

1.確保您沒有冒太大的風險

股市暴跌可能會導致您的投資組合餘額下降。但是您投資的方式可以決定它下降多少。您的資產配置模型是您擁有的股票與債券的百分比。股票被認為比債券風險更高,因此您的組合中的股票越多,您損失的就越多。

如果您對大跌感到緊張,在您的帳戶納入更安全的投資可能有助於減少損失。但是,降低風險的權衡會對您的回報造成打擊。此外,這種類型的舉動也將導致平均百分比回報和在股票市場有正回報的年份中降低。 

儘管在熊市期間降低風險並在牛市期間增加風險可能很誘人,但種捕捉市場時機的行動非常困難。猜測錯誤可能會導致您過早降低或過晚增加股票比重,從而導致回報不佳。這就是為什麼您最好的選擇可能是找到一種您在所有市場週期中都感到滿意的資產配置模型。 

2.做長久考慮

您用您的錢做什麼?看到您的帳戶餘額顯著下降絕非易事,但根據您需要資金的時間,情況可能更具破壞性。如果您正在為三年後買樓存錢,那麼40%的損失可能意味著您無法支付首期。但是,如果是為了諸如您20年後退休之類的事情,威脅就不會那麼迫在眉睫,您可能有時間彌補損失。 

正是出於這個原因,您在投資時應始終考慮您的時間範圍。在您需要資金之前的時間越長,您的持股就可以越激進,而時間段越短,他們應該越保守。並且您在未來一兩年內需要的資金應該完全遠離市場。 

例如,在2000年代初互聯網泡沫破滅期間,對大型股的10萬元投資將損失其價值的43%,並在2002年底減至57,000元。它不會在五年內恢復到原來的價值。但到2020年底,也就是18年後,它的價值將增加 354%,儘管 2008 年又損失了37%。下表說明了這一點。 

2002年投資

5 年後

10 年後

15 年後

18 年後

$57,000

$104,000

$113,000

$235,000

$354,000

 3.分散您的持股

將不同的資產類別(如債券)添加到全股票投資組合中,是您分散持股的一種方式。但是您也可以通過添加不同類型的股票或行業來降低風險。

整個股市在大跌期間可能會受到影響,但根據下挫的原因,某些行業的表現可能更糟——例如互聯網泡沫破滅期間的科技股、大蕭條期間的房地產,以及2020年的冠狀病毒危機經濟衰退期間的酒店股。

您可能很難知道哪些行業(如果有的話)會做得更糟。因此,如果您在一個表現良好的行業中擁有大量投資,您可以做得非常好,但如果您將大部分資產投資於一個表現不佳的行業,您就會損失很多。

這就是為什麼持有各種不同類型的公司可以幫助降低集中風險——或者不要在同一個籃子裡放太多雞蛋的原因。

結語

您可能害怕股災,但這些恐懼最終不會阻止股市暴跌發生。相反,您可以更好地準備自己和您的投資組合以承受其中的挑戰。雖然您無法阻止所有損失,但您可以找到讓您感到滿意且不會阻止您實現目標的損失水平。 

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