雅虎香港財經 【零基礎學理財】什麼時候應重新檢討財務計畫？
作為Y世代，如果您想在財務上有健康的基礎，做一個平衡的預算、投資、債務和其他與金錢有關的事項的完整財務計畫是好方法。完整的財務計劃會概述您當前的財務狀況，長期財務目標以及實現這些目標的策略。製定財務計畫是輕鬆掌握財務狀況最簡便的方法。
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創立一個財務計畫需要周詳的考慮，但卻仍相對簡單，困難得多的是要堅持實行計劃。因為隨着人生經歷不同事項，好像大筆消費如再進修支出、工作變動、買車、結婚，或是迎接新家庭成員，一切都會對您的財務狀況產生重大影響。由於財務支出發生了重大變化，這將使您很難遵循原先定下的財務計畫。
不過，財務計畫是堅實財務基礎的重要組成部分，因此務必確保您的目標和銀行帳戶中的資金相匹配，這一點很重要。但是，您怎麼知道何時需要仔細看？在以下幾種情況下，您應該重新檢討財務計畫。
1.每年
生活每年都會發生變化，而且有時會發生重大變化。如果您仍在使用兩三年前製定的財務計畫，該計畫可能與您當前的目標或需求已不符。
財務狀況瞬息萬變，因此每年進行深入檢討很重要。您可能會發現您的計畫僅需要進行快速的簡單修訂，或者可能需要進行徹底的大修。無論怎樣，您需要坐下並進行計算後，才會知道實際需要如何變動。
每年選擇一個特定日期，當您深入研究財務計畫後就繼續堅持執行。您的財務計畫應該是包括日常預算、投資、短期和長期財務目標，以及其他與金錢相關的目標，例如還清高利息債務的綜合計劃。這樣您就很有可能會在過去365天內，達到一些為自己定下的目標。
您可通過查看短期目標來開始評估，並確定要實現這些目標的時間。如果您發現自己已經完成了一些已定下的財務目標，該是時候進行修改和添加更多新項目。如果您在實現目標方面落後，則可能需要作出調整以滿足您當前的財務狀況。
您還應該仔細查看預算和投資。如果您的投資符合設定的基準，好像資產積累進展符合預期，那就太好了。如果沒有，也許是時候重新調整您的投資計畫了。如果您的開支預算太低或太高，請對其進行修改。您應逐年處理您的計畫，而不是危機逐一出現才想辦法解決。
2.晉升或失業後
工作情況的任何變化都應提醒您需要更新財務計畫以適應當前情況。自從您上次評估財務計畫以來，您可能由於無法控制的經濟問題而換了工作，您的薪金也可能出現改變。
您不只是需要修改支出預算以適應您的新薪水。您的新僱主可能會提供更高的強積金或退休計劃供款配對，或其他財務上福利，因此您需要將這些收入納入計畫。
如果您被迫放無薪假或被解僱，您可能需要動用應急基金，並修改其他計畫以補充資金。
或者，您的醫療保險保費或其他福利可能會發生變化，這意味著您需要調整以反映實際情況。
轉換工作有很地方可以影響您的財務計畫，因此請確保您花一些時間仔細研究自己的投資、預算、財務目標和其他計畫不同的組成部分，以適應新工作帶來的變化。否則，當您最終重新評估財務狀況時，您可能已陷入困境。
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3.在與伴侶合併財務之前
無論您是要結婚還是與伴侶開設聯名銀行帳戶，現實都是將您的財務狀況與他人的財務狀況結合在一起，這會對您的財務計畫產生巨大的影響。
因為兩人合計的整體收入會增加，但債務和其他財務承擔也要一併上升，這可能會使您難以堅持最初的個人計畫。
當您與另一位成年人合併財務狀況時，您可能需要對金錢規劃進行一些調整，以適應收入和支出的變化。通過共同評估財務計畫，確定您要優先處理的事情，是償還高息債務，買入股票，還是投資退休，然後重新定位一個雙方認為合適的共同計畫。
金錢問題是影響關係的主要原因之一，因此，無論您做什麼，都不要等待問題出現才來修改您的計畫。在合併財務之前解決任何潛在的問題，可幫助簡化過渡過程，同時使計畫保持正確方向發展。
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