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【零基礎學理財】如何安排子女教育基金

·2 分鐘文章
教育開支龐大所以應及早準備。
教育開支龐大所以應及早準備。

千禧世代部份已成為父母,要考慮長綫子女教育基金應點選擇?

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不少父母想讓子女長大後去外國升學,但由於開支不菲,在子女出生後不久便會開始月供教育基金,期望儲蓄能為子女接受更優質的教育。

現時保險公司均設有類似的教育基金供父母選擇,今次與大家分享購買子女基金的注意事項。

1.考慮風險因素

現時大部份子女基金是儲蓄保險計劃,一般供款五至十年,當子女達18至21歲,便能提取金額作升學或其他用途。

儲蓄計劃主要分為保證基金及紅利部份,由於紅利部份會因應投資策略轉變,選擇基金時可以考慮過往分紅實現率較高的保險公司。

另外,子女基金通常有人壽成份,當投保人不幸身故,保險計劃會賠償一定金額給受保人度過財政難關。

除了保險儲蓄計劃,市場上亦有提供其他為子女儲蓄的計劃,例如月供基金及股票等,主要由銀行操作,這些類別為純投資成份,沒有人壽保障,回報的波幅會較大,大家可根據風險決定選用哪種投資方法,或者兩者兼用,例如把一半放在儲蓄保險,另一半放在月供基金。

2.計好儲蓄目標

究竟要在子女教育基金投放多少金額,要先計算出儲蓄目標。

升學開支每個國家差異頗大,以英國為例,每年學費約為9萬至26萬,生活及住宿開支約為12萬,每年合共約21至38萬。

選擇在美國升學,學費約為20多萬,生活開支約為13萬,總升學開支合共約33萬。

台灣升學費用較廉宜,每年學費介乎1萬至4萬元,生活住宿開支約5萬元,合共不用10萬。

訂好目標後便可計算每月或每年的供款金額。

3.考慮家庭財政壓力

子女教育基金投資額可大可小,如儲蓄保險低至每月數百元也可以入場,家長訂立儲蓄目標之餘,更重要是量力而為。

一個家庭養育子女涉及大額衣食住行開支,在疫情下收入風險亦會增加,如果因為投資子女教育基金而導致家庭的財務緊張,便因小失大。

教育基金維持在家庭收入的一成左右會較為輕鬆,否則若中途斷供,可能要蒙受全部或大部份損失,特別是儲蓄投資計劃如果在頭幾年就退出,基本上沒有多少現金價值可取回。

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