雅虎香港財經 【零基礎學理財】家居保是什麼？同火險有何分別？
家居保險是必要的保險，除了保障財物損失，有一樣保障對於投保人隨時會變成救生圈，這是什麼保障？與火險比較有什麼分別？
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甚麼是家居保險？
家居保一般包括火災、水災及爆竊令家居財物受損或被破壞的更換或維修費，好像因打風或爆水管令傢俬、家電、衣物等損毁，甚至是雪櫃失靈令食物腐壞也在保障範圍內。個別家居保險計劃會保貴重財物，好像古董等，但每項保障也有上限。
除了財物保障，第三者責任保障是十分重要投保原因，例如，大家一定有聽過的鋁窗鬆脫墮樓擊中途人事件，傷者的醫療費及日後傷者提出的索償，均受第三者責任保障。其中涉及的金額隨時以百萬計，所以對一般市民來說，萬一發生不幸事件，家居保有可能變成危難中的救生圈。
家屋保險業主或租客都可以為物業購買，部份提供按揭申請的銀行也有機會送贈家居保險給業主，吸引他們上會。
樓齡及面積影響保費
家居保的保費又點計？家居保險的收費除了受保額影響，物業的狀況及面積會左右收費。概括來說，單位面積較大，收費愈高，單位面積較細，收費相對較低。
另外，如果物業樓齡較高，收費會愈貴，個別保險公司不容許樓齡50年以上的物業進行網上投保。反之物業樓齡愈低，收費一般較低。
物業類型也是重要因素，如果物業為村屋或獨立屋，家居保險收費也會較高，相比一般分層式大廈保費會較低。
個別保險公司更要求物業必須以石屎或磚石建成，如果用其他物料建成便不符合投保資格。
此外，有附加建築物如水池保費亦會較高。
留意墊底費
現時大部份家居保條款會要求投保人支付一定墊底費／自費額，好像涉及雨水滲漏及水管爆裂，最低支付額約為數百至數千元不等，如果涉及山泥傾瀉等情況，墊底費由數千元至數萬元不等。
大家買入家居保險前需要細閱保單條款，在甚麼情況下需要自付墊底費及涉及金額。一般計劃墊底費愈高，保費便愈低；墊底費愈低，保費會愈高。
家傭財物同受保障
順帶一提，一般家居保只會保障投保人及家人的財物，但不少業主會聘用家傭處理家務，而個別家居保險亦會保障他們在家中遇上意外需要承受的財物損失，保障額達1萬元。因此買入家居保除了考慮價格，必須比較不同保險公司產品的保障項目，才選擇出最適合自己的計劃。
家居保與火險大不同
家居保與火險是兩種不同保險，兩者常被混淆。
火險正名應叫樓宇結構保險，專門保障住宅樓宇的結構，好像建築結構、地板、牆壁、瓷磚及門窗等。由於火險保結構，所以只有業主可投保。
兩者有何分別，看以下例子大家就會明白。假設颱風打爛窗並令家居財物損毁會點賠？
答案是：火險會賠償窗戶維修，財物損失則由家居保賠償。
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