雅虎香港財經 【零基礎學理財】意外保險應如何選擇？
在日常生活中難免會遇上意外，如果大家擔心的話，意外保險會是一個可以幫您轉移風險的方法。
意外保險是指當遇上意外能獲取賠償，能為住院的開支及藥物費用提供實報實銷保障，如果面對傷殘甚至死亡，有意外保險便會提供賠償。
都市人生活難以預計有意外發生，警方數字顯示，2019年交通意外總數達16,102宗，其中嚴重交通意外按年上升9%，一旦遇上意外難免要面對龐大醫療開支，如有購買意外保險，便能獲得賠償度過難關。
不過，如何買到一份適合自己的意外保險？
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保額因受傷程度影響
意外保險一般提供多項計劃，每月供款由百多元至數百元不等，受保人年齡一般介乎2歲至70歲。保障範圍包括意外死亡及斷肢賠償、身故體恤津貼及環球緊急支援服務等。一旦發生意外，能夠享有高達七位數字的賠償。相對於危疾及住院保險，意外保險一般核保過程較簡單。
意外保險的賠償額除了受選擇的計劃影響，亦會根據受保人損傷程度出現變化，通常意外死亡會提供百分百賠償，如果涉及嚴重創傷如永久失聰或失去手臂，一般能獲得總保額七成以上的賠償。
注意職業限制
申請意外保險要特別注意職業帶來的影響，如果本身屬於文職工作，意外保險會容易接納，但如果本身屬職業高危人士，可能被納入為不能承保的對象，或者要增加保費，其中地盤工人、紀律部隊、職業司機、運動員等人士屬於較為敏感行業，即使受保，保費與一般文職可能相距一倍以上，購買前必須了解自己職業是否獲得承保。
小心地區限制
買了意外保險並非等於身處世界各地均會獲得保障，大部份意外保險會列明受保障的地區，一般亞洲、北美及歐洲大國均能獲得保障，而南美、非洲等地區未必受保。
但亦有個別意外保險提供全球保障及支援，申請保險前，可先留意每間保險公司保單條款，了解保險是否有地區限制。
留意不保項目及額外保障項目
每間保險公司提供的意外保障各有不同，不保項目有機會包括滑雪、潛水、跳傘、攀石及單車競技等高危活動，另外已有的病症、整容、視力矯正、懷孕等也通常不納入保障。
另一方面，部份意外保險會為受保人提供額外優惠，例如續保紅利或為子女投保提供免費保障等，讓意外保險計劃帶來更大優勢。
最後建議
雖然，意外保險較住院醫療及危疾較少人在意，但其亦有一定必要性，所以如果財務狀況許可，是應該投買起碼50萬元至100萬元投保額作基本保障。因為即使較少遇到，但在街上碰上交通意外的風險其實稱不上極低，萬一影響到活動及工作能力，意外保險就是救命草。
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