【零基礎學理財】慳稅攻略:強積金可扣稅自願性供款

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想交少些稅?強積金可扣稅供款或者是您的答案。
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打工仔每月需要把入息中的5%或$1,500放入強積金供款,但款項一直不能扣稅。為了鼓勵大家把更多資金作為退休儲備,政府推出強積金可扣稅自願性供款,透過該計劃供款便可以享有扣稅優惠。究竟強積金可扣稅自願性供款如何運作?

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每年扣稅上限6萬

強積金可扣稅自願性供款的帳戶持有人可在薪俸稅或個人入息課稅享稅務優惠,每年扣稅上限高達每年6萬,只要是強積金計劃的供款帳戶或個人帳戶持有人或是獲強積金豁免的職業退休計劃的成員,均符合資格申請。

打工仔可以選擇任何有提供自願性供款的受託人計劃進行供款,自由度大。

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現時大部份強積金計劃均有提供可扣稅自願性供款帳戶的強積金計劃,而且不少已提供電子登記服務,開戶時間只需2至7個工作天,一般可透過支票、自動轉賬、繳費靈、銀行網上理財等方法供款。

該筆強積金雖然限制在65歲才可以提取,但中途可以把所有帳戶結餘轉移至另一個受託人基金,申請及管理方便。

強積金可扣稅自願性供款與一般強積金無異,供款人可以選擇多項成份基金或預設投資策略(DIS),個別強積金公司為了吸引客戶申請,更送贈紅利單位,申請前可先比較不同公司產品才下決定。

有甚麼好處及風險?

強積金可扣稅自願性供款最大好處是供款彈性大,可一筆過供款或分期供款,供款金額亦沒有限制,供款人可隨時增加、扣減、停止或重新供款,不受任何限制。而且申請方法簡單清晰,只需直接向受託人申請計劃及供款,對方每年提供供款概要,填寫報稅表非常方便。

不過,相對合資格延期年金,強積金的價格會較為波動,大家可根據自己的風險承受能力,決定最終選用哪一種扣稅產品。

扣稅注意事項

如果打算同時選擇強積金及延期年金扣稅便要注意稅務安排,皆因6萬的扣稅上限為可扣稅自願性供款和期年金的總和,如果供款人在同一個年度同時有強積金可扣稅自願性供款及延期年金,扣稅額會先扣除強積金部分,餘額再用作扣減延期年金保費。

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