香港股市 已收市
  • 恒指

    21,298.70
    +76.54 (+0.36%)
     
  • 國指

    7,232.25
    +42.88 (+0.60%)
     
  • 上證綜指

    3,248.09
    +9.40 (+0.29%)
     
  • 道指

    33,891.02
    -34.99 (-0.10%)
     
  • 標普 500

    4,111.08
    -25.40 (-0.61%)
     
  • 納指

    11,887.45
    -119.50 (-1.00%)
     
  • Vix指數

    19.40
    +1.07 (+5.84%)
     
  • 富時100

    7,873.54
    +36.83 (+0.47%)
     
  • 紐約期油

    75.31
    +1.20 (+1.62%)
     
  • 金價

    1,882.60
    +3.10 (+0.16%)
     
  • 美元

    7.8479
    +0.0014 (+0.02%)
     
  • 人民幣

    0.8644
    -0.0011 (-0.13%)
     
  • 日圓

    0.0591
    +0.0002 (+0.39%)
     
  • 歐元

    8.4020
    -0.0138 (-0.16%)
     
  • Bitcoin

    22,984.48
    +117.46 (+0.51%)
     
  • CMC Crypto 200

    528.21
    +3.07 (+0.58%)
     

【零基礎學理財】慳稅穩陣之選:合資格延期年金

【零基礎學理財】慳稅穩陣之選:合資格延期年金
【零基礎學理財】慳稅穩陣之選:合資格延期年金

下載Yahoo財經APP

美股、外匯、加密貨幣免費即時報價,自選投資組合獲取相關新聞提示。

政府於2019年推出的合資格延期年金、強積金可扣稅自願性供款及自願醫保計劃被喻為「扣稅三寶」,當中合資格延期年金幫助投保人士在退休期間獲取穩定年金收入。

不過,市場上年金產品的產品五花八門,新手投資者應該如何選擇?

想提早退休?不應錯過這些內容:安心提早退休的3個簡單步驟

分清即期年金、延期年金及合資格延期年金

「年金」是指一種較長期的保險產品,讓投保人能獲取穩定收入,當投保人繳交保費至若干年期後,便能獲得年金收入。

即期年金是指一次性支付保費後,便能獲得年金收入;延期年金是指投保人透過一次性或分期付款繳付保費,在一段時間後才獲得收入,期間由保險公司把資金再進行投資,若干年後才獲取年金收入。

延期年金包括不可扣稅的延期年金及可扣稅的合資格延期年金產品,後者必須符合保監局的指引,例如保費總額最少為18萬,供款期最少為5年,年金領取期最短為10年,年金必須在50歲以上才可以領取。

另外,保險公司需列明年金保證回報及非保證金額,讓投保人獲得清晰資訊貨比三家。

現時市場上合資格延期年金產品的供款期由5年至15年不等,領取期由最短至終身,投保年齡介乎18歲至75歲。選擇產品時,要考慮退休後的人生規劃,例如每月年金金額、預期壽命及供款能力等因素。

現時香港打工仔退休年齡為65歲,假設預期壽命達85歲,沒有其他退休收入支持下,便需要20年的年金協助生活,至於每月需要多少年金,則視乎投保人的生活水平及醫療預算。

注意內部回報率及非保證回報

大家購買合資格延期年金前可先比較每個產品的內部回報率(IRR),能夠把年金全期保費及收入化為年度回報,一般而言內部回報率愈高,等於投資回報愈好。

另外,合資格延期年金設有「保證回報」及「非保證回報」,保證回報是指保險公司一定要分派的金額,非保證回報則受保險公司的投資回報及盈利等因素影響,而出現不同變化。

為了讓投保人知道保險公司是否能實現非保證回報,政府規定對方必須在網頁顯示其「分紅實現率」,分數愈高代表保險公司能實現承諾的非保證回報,分數愈低代表該公司未可完全實現當初承諾的回報。

【延伸閱讀】

夢想提前退休?向目標前進的3種方法

終極理財困惑:持有更多現金vs投資抉擇

牛年成功實現財務目標的關鍵

投資基金必要識的5大要點

股票投資新手的選股入門指南