【零基礎學理財】管理強積金的4大技巧
打工仔每月要交出月薪的5%或最多$1,500作為僱員的強積金供款,不少剛步入社會大學不久的職場新鮮人認為,每月供款數百元對退休生活規劃影響不大,但其實妥善管理的賬戶,回報往往比缺乏管理的賬戶多一大截。
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今次教教大家管理強積金的4大技巧,讓大家更輕易獲得退休生活儲備。
1.認清強積金分類
強積金主要分為股票基金、混合資產基金、債券基金、強積金保守基金及保守基金,選擇前要認清每種基金的優勢及風險。
股票基金風險較高,投資於單一地區或全球城市的股票,例如大中華股票基金投資於中國、台灣及香港股票,亞洲股票基金則投資於亞洲各國市場。
風險最低為保守基金,主要投資於港元短期銀行存款及短期債券。
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2.根據年齡選擇風險比例
了解每種強積金類別後,便要決定根據年齡風險決定強積金分配比例。
如果年紀較輕的打工仔,可以將較高比例投放在股票基金等高風險類別,
如果接近退休年齡,應把較高比例投放在保守基金等低風險類別。
現時強積金設有預設投資策略,以更自動化模式根據年齡調節供款人的風險比例。
3.留意強積金收費及表現
為了讓打工仔更容易檢視強積金回報及收費,積金局網頁設有各受託人計劃的回報及收費作為參考,除了參考一年期回報,大家亦應比較五年期及十年期的回報,了解強積金長線投資的表現。
收費方面,平台能提供每項強積金的基金管理費、行政費、投資管理費的收費比較,大家應每半年至一年檢視手上的強積金回報有否跑輸其他同行,以及收費是否合理,如果兩者均強差人意,便要考慮是否需要「轉會」。
4.整合至不多於3個計劃
打工仔轉工次數多,強積金戶口可能多達六、七個,但難以管理及分析回報。
基於每個受託人可能有其獨特優勝之處,例如其中一個計劃的大中華基金表現突出,但另一個計劃的北美股票基金又跑贏同業,要在回報與易於管理中取得平衡,建議可以考慮整合至不多於3個強積金計劃,管理強積金自然更得心應手。
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