【零基礎學理財】3種整理債務的方法:讓還款更輕鬆
年輕的本錢是時間,但如在收入還未太高時就積下一堆債務,將為長期目標帶來打擊。假如您要應付一些債務,以下是如何讓它們更容易和更便宜地被擺脫。
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面對持續一年多的新冠肺炎疫情,您可能會因為失去工作一段時間而無法支付帳單,所以負債累累。或者您抵受不住消費誘惑用了信用卡提前消費。
無論情況如何,一筆債務都已可以很難處理,如果您有幾項債務,例如,多張信用卡欠款和私人貸款等,則會更加困難及感到壓力。
以下3個是合併債務和降低利率,從而降低還款成本的選擇。
1.結餘轉戶
通過結餘轉戶,您可以將現有信用卡餘額轉移到一張利率低於您當前支付的信用卡上。一些計劃可享一段時間的免息還款,如果您在指定期結束之前還清債務,您將不會需要給付更多利息。
要獲得最佳結餘轉戶優惠,您需要良好的信用。如果您的信用不太好,您仍然可以進行結餘轉戶,但您或會因新卡的利率較高而陷入困境。
另外,您可以透過將各項卡數或私人貸轉至一個較低息的貸款,利用結餘轉戶降低整體利息支出。
2.私人貸款
通過私人貸款,您可以出於任何原因借錢。如果您正在支付醫療費用並且還有一些未償還的信用卡餘額,您可以申請私人貸款來償還所有債務。私人貸款的好處在於它們是分期償還的,因此您的貸款還款額可預測。
與結餘轉戶一樣,您的信用評分越高,您預期的利率就越低。但是也有專門為信用評分較低借款人設計的私人貸款。
結餘轉戶與私人貨款分別是,您可以利用結餘轉戶將所有欠款轉至一個私人貸款,這樣整體欠款金額是不會變,而您可以更低息及適合您的還款期去減債。直接伸請一個新的私人貸款,是額外增加債務,新借的錢是否用來還債,金融機構是不會理的。
不過,為了更確切控制債務,將全部債務用結餘轉戶方式至一個新的私人貸款應是較明智。
3.物業抵押融資
使用物業抵押再融資,您借入的金額將超過您現有的抵押貸款餘額。您可以將多餘的現金用於任何目的。抵押再融資實際上是整頓和償還債務的好方法,特別是由於今天的 按揭利率很低,與信用卡或個人貸款相比,您可能會節省一大筆錢。
要獲得現金再融資的資格,您需要擁有良好的信用和足夠的物業淨值。淨值是您完全擁有的物業的一部分。如果您的抵押貸款欠款 2,000,000 元,而您物業的當前市場價值為 4,500,000元,那麼您將擁有價值2,500,000元的資產。
如果您想進行 1,000,000元的再融資,只要您的信用評分足夠高,這應該不會是問題。
最後建議
合併債務可以更輕鬆地避免諸如忘記付款和信用評分下降之類的情況。它可以為您省下用於利息的金錢支出。假如您正面對債務重擔,探索這些合併選項並找出最適合您的選項是值得的。
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