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【人壽保險】居危思危 定期壽險早買早安心

當打邊與同事食晏都可能中肺炎,你或會開始憂慮忽然過身屋企人的錢銀煩惱,這時候你應該要考慮入手過去一直忽略的人壽保險。

定期定終身好?

人壽保險最重要的功能,係當投保人不幸過身後能夠獲發賠償,減輕投保人家人的經濟負擔。假如你從未買過壽險,搜尋一下市場上相關產品資料時,都會留意到通常分為定期壽險及終身壽險,咁究竟買邊隻好啲?

聽起來似乎終身壽險保成世會吸引啲,不過凡事唔可以睇表面,終身壽險存在兩項弱點,首先係保額較定期壽險低,其次係終身壽險通常附加儲蓄成份,所以保費會較定期壽險貴,亦因為帶有儲蓄成份,假如你半途斷供,取回的保費就會少一大截。

如你自問在儲蓄投資上有更好的選擇,就不如化繁為簡兼目標為本,選擇具備槓桿比率優勢的定期壽險。定期壽險雖然沒有儲蓄投資成份,但好處係以實惠價錢獲得吸引的賠償保額。現時市場上的定期壽險年供二千元已獲得約50萬元保障,雖然定期壽險保障期設有歲數限制,不過只要你趁年輕投保,定期壽險仍是你退休前有效的人生保障。

至於選擇保額,最好按每月開支及支付家計年期作出估算,假如係正在供樓的雙職家庭又未有子女,亦可以考慮以物業供款餘額作為估算保額的基礎。

揀計劃須留心增值優惠

揀定期壽險毋須像政府搞採購般價低者得,大家都懂得除了睇價錢,亦會比較保險企業的品牌及服務風評。想揀中性價比高的定期壽險,你亦要留心壽險計劃附設的增值優惠。

首先係支付保費選項,通常定期壽險會提供月繳、半年繳或年繳選項,亦有一些計劃只提供年繳選擇。如擔心年繳保費會影響該月現金流,就可以選擇月繳或半年繳方式支付。

其次係財政支援上的靈活度,例如有定期壽險計劃提供意外完全及永久殘疾保障,如投保人因意外導致永久殘疾可獲10萬港元一筆過賠償。此外不少計劃會提供預支賠償支援,當投保人確診患上絕症及剩低日子只有12個月,即可獲預支身故賠償,讓投保人更有彈性籌謀身後事。

最後兩項實際考慮係抗疫支援及投保方法,有抗疫支援自然可以即買即獲最急切擔心的保障。至於投保方法,主要係買保險是否必須與經紀電談或見面,雖然聽經紀講解,可以幫你找到適合自己的計劃及保額,但確實有些人唔太願花時間聽經紀講解,如果你屬於後者,就可能要優先考慮可以完全在網上搞掂投保程序的定期壽險計劃了。