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令退休更輕鬆的投資儲蓄80/20理論

令退休更輕鬆的投資儲蓄80/20理論

在企業管理學中,一定都會聽過「二八定律」(Pareto principle),後來不少專家亦印證了「二八定律」在投資學、心理學,甚至社交圈子也可以應用。如果善用有關理論做事就會更有效率。如能「二八定律」、如何應用在投資和儲蓄上,以助讀者達成財務自由的目標。

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二八定律

「二八定律」最先由一位意大利的經濟學家提出,因為他留意英國企業的盈利模式,公司主要的盈利源自兩成的客戶,後來發現兩成人口享有全球八成財富,後來稱為「二八定律」。

我們從小到大都認為「一分耕耘,一分收獲」以為付出努力便會得到相應的回報,但是現實中的努力與收獲實在存在不平衡的關係,因此了解有關定論有助我們專注在哪方面,便可以輸出最大化。

二八定律在工作上

「人們會使用20%時間做好80%工作」,例如不論在職場上或學習上,不少人都曾經做過「死線戰士」(deadline fighter),愈接近限期工作效率也會提高。因此不少管理專家已提出如何改變自己,善用餘下80%資源將自己的利益最大化。

二八定律在投資

「股神」巴菲特在2019年的一次會議中提出「你的投資必須符合二八理論,才可以在股市賺大錢」正如他自己提及會投資在一些已成熟和有一定盈利方式的公司,集中投資在幾家公司。

不少投資人都建議適時要「分散投資」,但過份盲目跟風分散投資,只會增加投資風險,反而應該研究和投資於自己了解和具增值潛力的投資產品,以達到以少數的投資,帶來最大的利潤。

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在整體財富風險管理方面,也有投資者利用「二八定律」將八成資產放在風險較低的投資產品,例如基金、債券或保單,只投放兩成資金在較高風險的理財產品,例如股票和期權,以嘗試降低投資風險。

二八定律在儲蓄

在儲蓄上我們也要善用「二八定律」,著重如何用正確手段有效率地達成儲蓄目標。儲蓄從來都不是一件容易的事,到底要從哪方面著手便是重點。建議讀者可以先用一張白紙由大至少寫下每月的支出,再估算減少該開支可帶來回報、再考慮實行的難易程度、再去選擇其中「最高效的節流方式」。

對大多數人而言,用於飲食、娛樂、訂閱和通訊是具有可調節的彈性;例如水、電收費則可調節的彈性較低。寫下自己每月的開支的種類,便可以知道如何由「最高效」的省錢方法做起。目標要儲起二成收入去做投資,這部份將會是未來八成退休儲蓄,另約三分一退休所需會由強積金支持,做得到日後的退休生活就可以更富裕及輕鬆。