余偉文：緩解中小企融資難痛點需要擴闊金融基建功能

<匯港通訊> 金管局總裁余偉文在《匯思》上表示，各行各業都受到疫情嚴重打擊。中小企更是首當其衝，中小企的經營壓力倍增，維持穩定的信貸資金流對支援中小企尤為重要。

他表示，在過去數月金管局與銀行業界積極協調，鼓勵銀行善用本身的信貸空間，為企業繼續提供貸款，幫助它們渡過難關。金管局較早前宣布將今年5月推出的「預先批核還息不還本」計劃延長6個月至2021年4月。逾100家銀行參與計劃，而根據綜合銀行提供的統計資料，截至2020年9月底，就上述計劃及其他支援企業客戶的措施已經批出約4.9萬宗，涉及金額約5900億元。按證公司亦決定將中小企融資擔保計劃下八成及九成信貸擔保產品的延遲償還本金措施延長六個月至2021年3月底，延遲償還本金期由最長12個月增至18個月。兩項產品在今年首9個月共批出超過3700宗申請，金額約110億港元。另外，按證公司於今年4月新推出的「百分百擔保特惠貸款」，最近亦將每家企業最高貸款額，由6個月提高至12個月僱員薪金及租金的總和，並將最長還款期由3年延長至5年。特惠貸款自推出以來已為過萬家企業提供及時雨，涉及總金額超過270億港元。

他表示，這些紓緩措施都是非常時期的非常措施，在確保銀行體系穩健的前提下，將不時檢討各項措施的延長方案，需要思考如何長遠改善中小企的借貸環境。多年來中小企在借貸方面往往遇到較大困難，銀行在審批貸款時，首先需要借款企業提供財務數據，例如財務報表，以評核企業的還款能力和控制信貸質素。但有關財務數據一般比較滯後，亦不全面，令銀行較難準確評估中小企的還款能力。為了管理風險，銀行往往對中小企借貸採取較審慎的態度，需要企業提供抵押品或擔保，令中小企獲取信貸變成一項艱鉅挑戰。

余偉文表示，數據將改善中小企的融資問題，數據會是一大助力，如果能夠讓中小企更容易、有效地分享營商數據，例如每月甚至是每日的貿易和銷售數據，讓銀行可以獲取更全面、實時的信息，以掌握企業最新的經營狀況和業務前景，並進行更精準和客觀的風險評估，將有助中小企更容易、快捷地獲取銀行融資。而事實上，市場上並不缺乏這類數據，但它們分散在各個平台，缺乏統一、快捷、安全的渠道讓中小企充分利用這些數據向銀行申請借貸。另一方面，銀行服務數碼化是大勢所趨，很多銀行已開始採用人工智能、雲計算等嶄新科技，但沒有數據的支援，更好的科技也無法得到最大發揮，幫助中小企獲得融資。

余偉文表示，過去金管局所構建的金融基建都是針對資金或證券交收，如果要緩解中小企長久以來融資難的痛點，需要擴闊金融基建的功能，方便中小企按其意願與銀行分享數據。有了更全面、實時的數據，銀行可以運用數據科學進行詳細分析和評估企業的財務能力，讓銀行能更好地管理風險之餘，也有助中小企更容易獲得銀行貸款，達致銀行和中小企雙贏的局面。(EC)