保誠調查:逾90%受訪父親打算傳承財富給下一代

<匯港通訊> 保誠保險有今日公佈一項有關家庭財務規劃的調查結果,發現80%受訪港爸沒有寄望退休時獲子女供養。調查亦顯示,有60%受訪父親反而擔心子女將來不夠錢用,超過90%表示會將財富傳承給下一代,平均約佔自己財富的三分之二。然而,他們亦擔憂未來的財富會減少或未能傳承給子女,因此傾向購買保障計劃,為財富帶來增值。

父親節將至,保誠訪問已為人父的香港客戶,顯示高達八成受訪港爸不期望自己退休時獲子女供養,而絕大部分亦不期望子女結婚後與自己同住(93%)。當被問及希望子女滿30歲時獲得甚麼人生成就時,大部分爸爸表示寄望子女擁有穩定的工作(78%)、擁有自己的終身伴侶(44%)、擁有自己的物業(43%)及財務自由(43%)。

由於港爸不依賴子女供養,他們傾向預留財富作個人退休之用。受訪港爸認為平均需要預留約460萬港元作個人退休之用,並估計自己退休後的個人每月平均開支為1.7萬港元,然而約六成受訪者(61%)似乎未有太大信心完成這個退休儲備目標及擁有舒適的退休生活。

為人父母後,受訪港爸對理財規劃的心態出現明顯轉變,近60%港爸視「家人/家庭」為人生最重要的一環(58%),對比成為父親前視「家人/家庭」的重要性(31%)有顯著上升。在實際行動上,他們變得更節儉,消費時會作更多考慮(64%)、更周詳地計劃及管理收支,如紀錄每項支出以便日後檢閱(45%),以及在投資取態上較以往保守(40%)。

此外,六成受訪港爸擔心子女讀書或將來生活不夠錢用,超過九成人(94%)打算以不同方式傳承大部分財富給下一代,平均約佔自己財富的三份之二,當中包括銀行存款(80%)、保險計劃(75%)及物業(73%)等,其中兩成人更計劃提早於子女組織自己家庭時傳承財富。不過,他們卻擔心未來的財富會減少或未能傳承給下一代,原因包括因為患病要支付龐大醫療費用(37%)、失業/失去收入來源(18%)及投資失利(18%)等。

面對未來種種不確定因素,68%受訪港爸傾向以購買保障計劃(如儲蓄、健康、危疾或人壽保障)來減低相關憂慮,其次是保持足夠流動資產(44%)、購買低風險的投資產品(31%)及購買不動資產(31%)等較為審慎的理財策略。不少受訪港爸更坦言,如果時光倒流10年,他們會早點學習投資理財技巧,更勉勵子女要量入為出,審慎理財,做好規劃以抵抗風險。

保誠行政總裁容佳明表示:「隨着時代變遷,傳統『養兒防老』、期望生兒育女可令自己晚年更有保障的觀念已漸漸薄弱。我們洞悉到不少香港父母對子女關懷備至,希望在他們的人生路上幫上一把,令他們更快自立。香港父母亦有能力自理退休後的生活,不必讓下一代操心,所以財富傳承及退休規劃一直是保誠提倡的理念,亦是財富管理的重點之一。我們喜見受訪者認同保障計劃能夠提供長遠的財富保障及增值,我們樂意協助他們順利地把財富傳承給下一代。」 (BC)

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