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個人財務策劃(97) - 準備退休金的層次

按照需求層次來準備退休金

 

  • 退休後的基本生活需求

可用最確定屆時可領現的養老險或年金險來儲備,即使其他的投資績效都不如預期,這部分的收入得以讓你維持基本需求。

 

  • 退休後維持與目前同水準的生活

可以投資型保單或定期定額投資基金來儲備。

一般的退休規劃多是以維持同樣水準的生活為目的,應該要自己另外提撥退休準備金才夠。

以每年儲蓄來準備的話,用定期帳戶扣款購買投資型保單或定期定額投資基金,可以強迫儲蓄的方式幫自己達到預計相同水準的退休目標。

投資標的應該以比較穩健的全球型基金、指數股票型基金(ETF)或平衡式基金為主體。避免投資單一股票,以長期持續且分散投資時機的方式來降低風險。

 

  • ž退休後想過較目前水準更高的生活

對於尚有多餘資產或儲蓄者,可投資股市個股組合,或科技、新興市場等風險較高的基金。投資成功可以達成環遊世界或滿足其他夢想,過更高水準的生活,投資不順利時至少前兩個層次的安排已經保障了一定水準的退休需求。

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