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個人財務策劃(98) - 退休規劃時常犯的錯誤

 

  • 起步太晚:至少要有20年的準備期間
  • ž存得太少:視乎起步期,應提撥收入的10%20%
  • ž投資過於保守:工作期實質投資報酬率至少要6%

例如:年收入25萬元,退休金儲蓄5萬元,實質報酬率6%

20年後可累積值=5萬元 x AF(6%, 20)=184萬元

退休後生活20年,實質報酬率3%

每年可用額=184萬元÷AP(3%, 20)=12.4萬元

所得替代率=12.4萬元÷20萬元=62%,可視為最起碼的退休策劃。

 

退休金累積不如預期時的調整方向

 

  • ž延長退休年齡:原訂55歲退休延為60歲,才足以累積築夢餘生養老金,但延到65歲已是一般退休年齡的上限,若還不夠應該調降現在或退休後的支出額。
  • ž降低退休後生活水準期待:因應現實狀況,把年費用由12萬元縮減為10萬元。
  • ž提高退休前的每月儲蓄,如增加每月定期定額投資額度,由1,200元提高至2,000元。
  • ž若以往投資過於保守只放定存,可以多元化投資組合的方式,設法提高投資報酬率。

 

 

 

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