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一個圖表話您知 儲蓄多少才夠退休

Motley Fool Staff
Retirement investing chairs by the lake

每月/每年需要儲蓄和投資多少,才能累積到退休所需的儲蓄?請看看下圖。

如您希望在退休時擁有最穩健的財務狀況,便應該閱讀大量關於退休和投資的文章,並採取實際行動。如您不打算看這麼多文章,至少也要看看一些載有重要資訊的短評。

或許可以由本文開始,看看以下最重要的退休圖表。圖表假設您希望擁有一百萬美元才退休,並為您展示每年需要投資多少,才能達到目標。

退休需要一百萬美元嗎?

當然不是每個人都需要一百萬美元退休。部分人可能覺得太少,另一部分人又可能覺得太多。在計算適合您自己的估計時,請務必考慮所有預期開支,例如食品、交通、雜費、稅款、保險、娛樂、旅遊、禮品等。請緊記,對大部分人來說,最大開支之一是醫療護理

評估需要累積多少金錢的方法之一,是採用4%法則(此方法雖有不足,但仍有參考價值)。根據此法則,為使您的投資組合(由60%股票和40%債券組成)持續運作約30年,您應在退休第一年提取4%投資額,其後根據通脹,調整往後數年的提取金額。

為確定您需要多少退休資金,請想想您希望這最初提取的4%金額實際上是多少,再乘以25。(100%除以4%得出25。) 例如您認為需要50,000美元,把數字乘以25,便會得出125萬美元。很簡單吧?

最重要的退休圖表

現在您已有儲蓄目標,您又會怎樣實現呢?下表可幫助您。它顯示了您在每月/每年應該投資多少,才能在退休時積累到一百萬美元。

投資期 所需每年投資額 所需每月投資額
10 年 64,500美元 5,375美元
15年 34,400美元 2,867美元
20年 20,400美元 1,700美元
25年 12,700美元 1,058美元
30年 8,200美元 683美元
35年 5,400美元 450美元
40年 3,600美元 300美元

資料來源: 由作者計算。 

以上圖表假設全年平均增長率為8%,較股市接近10%的長期平均水平略為保守,但請注意,在您的投資期內,股市的平均增長率可能高於或低於8%。

如您需要儲蓄625,000美元(即一百萬美元的62.5%),您可以將以上任何數字乘以0.625,獲得適合您自己的金額。如您需要150萬美元,便把以上數字乘以1.5。明白嗎?

上圖的重要資訊是投資時間有巨大力量。如您距離退休還有30年,別以為可以再推遲五年才為晚年儲蓄,這將會大大改變您每月/每年需要儲蓄的金額。另一方面,如您希望在15年內退休,您可能會發現最好還是推遲至20年內退休。

不要放任退休時的財務狀況不管,將來您可能為此追悔莫及。最好為退休花點時間學習、思考,並採取行動。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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