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傳銀行上調 H 按鎖息上限0.225厘 經絡料或有中小型銀行跟隨

<匯港通訊> 今日有報導指出,有中小型銀行上調拆息按揭計劃(H 按)的鎖息上限,由2.5厘增至2.725厘,增加0.225厘。亦是自2018年8月(即上一次香港加周前)相隔近4年再有銀行調升 H 按計劃的鎖息上限。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,如經絡上次回應美聯儲議息時所料,香港銀行在加息前有機會先調高 H 按計劃鎖息上限。事實上,回顧2018年9月香港加息0.125厘前的一個月,當時亦有中小型銀行先調升 H 按計劃鎖息上限,兩天後所有銀行跟隨。

曹德明認為此舉可視為銀行加 P(最優惠利率)前奏,相信由於美國不斷加息,香港一個月銀行同業拆息(HIBOR)已升至近1厘水平,銀行體系結餘亦回落至近2000億港元水平,銀行資金成本壓力趨升。最新公布7月份定息按揭計劃的10年期年利率亦已增加0.5厘至3.2厘,而中小型銀行存款基礎較大型銀行弱,為確保利潤,上調 H 按息率是有必然需要,預期或有中小型銀行跟隨。

以貸款額500萬港元,供款30年,H 按計劃息率為 H+1.3 厘計算,今日一個月 HIBOR 為0.88厘,實際按息為2.18厘,每月供款為18934港元;若 HIBOR 升至1.2厘或以上而封頂息率實際為2.5厘,每月供款將上升至19756港元,增加822港元或4.3%;若 HIBOR 升至1.425厘或以上而封頂息率實際為2.725厘,每月供款將上升至20346港元,增加1412港元或7.5%。

曹德明認為,首季銀行按揭業務受疫情拖累,為了追趕業績,相信短期內未會大幅調低現行提供的優惠如現金回贈、高息存款掛勾戶口等。不過由於資金成本不斷上升,一個月拆息有機會於第三季觸及封頂位,銀行將盡量避免拆息長期高於封頂位而出現「蝕本」情況,並「試水溫」為未來加P作準備。料銀行加 P 前除了提升 H 按封頂位外,亦有可能提升 P 按優惠,甚至令 P 按實際息率比 H 按封頂位略低,誘導客人選用 P 按,令銀行資金成本在加息周期下變得較為穩定。

曹德明補充,是次主要受影響的人士為新造 H 按計劃的客戶,但料銀行有機會於年內調升P,屆時將影響所有承造按揭之人士。 (BC)

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