儲蓄求起步 四招幫你K.O.卡數

儲蓄之難，難在起步，而起步的障礙往往來自卡數黑洞，其實簡單四招，就可以幫你K.O.卡數。

信用卡貴精不貴多
早年金融機構廣告強調信用卡是身份象徵，潛移默化下，不少打工仔直到今天仍不介意擁有多張信用卡，特別是看到吸引的迎新禮品，又或信用卡與自己喜愛的品牌推出購物優惠，便會毫不猶豫填form申請多一張信用卡。

但要注意你多申請一張信用卡，其實是為自己增加多一道債務戰線。你未必會容讓自己肆無忌憚地使擦卡瘋狂消費，不過任由自己梅花間竹地使用多張信用卡消費，你每月就要應付多張帳單，一旦沒有鋼鐵意志清掉卡數，由多張信用卡滾存的卡數及利息，即會構成沒完沒了的債務黑洞。故此對付卡數第一步，是認清信用卡貴精不貴多，應付日常消費，信用卡，一至兩張已經好夠用。

細閱信用卡月結單
或許你會很自豪地表示，我每月都嚴守紀律付清卡數，但你有沒有發現，當清還卡數後，你已經沒有餘錢儲蓄。要解決這困局，就要養成細閱信用卡月結單習慣。

近年為響應環保，不少銀行都會鼓勵客戶取消以郵寄方式收取信用卡月結單，改為在客戶的網上銀行帳戶發放月結單。這方法雖然符合環保原則，但令許多打工仔漸漸忘記每月登入帳戶查閱月結單。當你仍未養成記帳習慣，更應該仔細查閱信用卡月結單，看看自己每月的消費情況，提醒自己消費前要停一停、想一想，才可以逐步扭轉「大使」習慣。而現時有部分信用卡會在月結單上列出資料，幫你計算一下每月只還「min pay」，你要多久才可以清還卡數及需要承擔的利息開支，這些數據都可以警惕你要理性消費及嚴守紀律清還卡數。

重新認識何謂信用額
相信有不少打工仔收到銀行通知，今年加大你的信用額都會沾沾自喜，甚至會有打工仔向同事炫耀自己的信用卡額度購買汽車後還可以「豪遊」歐洲。不過你要留意，信用額不一定等同你的財務負擔能力，只要簡單計算一下便知道，你的信用額往往等於你的年薪，甚至是你年薪的一倍，假如你用盡信用額度，即使你不吃不喝，也要數年才能全數清還卡數及利息。因此要避免過度消費，重要一步是趕快扭轉信用額等於你可以使多少錢的概念，甚至按自己的收入及儲蓄目標，設定每月的信用卡消費上限，讓自己可以在「安全」範圍內擦卡消費。

自訂擦卡規則
擦卡其實是利用借貸消費，但無可否認擦卡是相當便利的消費方式，要在消費及理財上作出平衡，就要自訂擦卡規矩。例如盡量利用現金或支賬卡消費，因為當你看到月頭過了不久，銀行存款結餘已經火速減少時，你便會提醒自己要「使少d」。至於信用卡，則留待商戶有信用卡特別優惠，又或網購海外產品時才動用。更進取一點的，不妨每星期登入網上銀行帳戶瀏覽一下消費紀錄，並順便清繳卡數。只要好好守住信用卡這條消費防線，便可以撥出更多資本啟動儲蓄大計了。