內地人點解來港爆買保單？

隨着中港兩地已於年初通關，根據保監會最新的資料顯示，第一季香港保費總額達1,472億港元。 (VCG via Getty Images)

隨着中港兩地已於年初通關，根據保監會最新的資料顯示，第一季香港保費總額達1,472億港元，中國訪客購買個人人壽商品的規模增加27倍，主要是釋放了壓抑多時的跨境保險業務需求，本文便會拆解內地人來港投保的主要原因和兩地保險產品的不同。

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內銀下調存款利率

根據《財聯社》於6月7日發佈的內容，自6月8日起，多家國有銀行將會調整人民幣存款利率，分別下調活期和定期回報，其中三年期和五年期定存利率下調15個基點至2.45%和2.5%。

因應內地定存回報減少，不少內地投資者考慮配置香港儲蓄類別保險產品，主要被較高的預期回報所吸引，參考現時在市面上的儲蓄類型保險產品，主要以低保底利率和高預期回報為吸引投資者，其預期回報可達6%以上，如果以保費融資的方式作儲蓄，預期回報甚至可高達8%至10%。

自6月8日起，多家國有銀行將會調整人民幣存款利率，分別下調活期和定期回報，其中三年期和五年期定存利率下調15個基點至2.45%和2.5%。 (Future Publishing via Getty Images)

以資產安全為本

內地投資者在內地投保或投資，主要以人民幣結算和計價，而且儲蓄類型的保險產品選擇不如香港保險公司。

現時香港各大保號的儲蓄型保險產品，已經提供不同貨幣作為計價，以友邦保險(1299.HK)的盈御多元貨幣計劃為例，提供九種貨幣作選擇，投保人既可以賺取儲蓄產品帶來的預期回報外，亦可以賺取匯價的回報。類以產品宏利(0945.HK)及其他保險公司也有在售，成為今年以來熱賣險種。

在內地投資者角度而言，增加一些以外幣計價的投資產品，可以減低匯價帶來的風險，減少人民幣匯價升跌帶來的影響，亦可以達到分散投資的好處。同時，他日退保的時候，投資者可以以各種貨幣作為退保價值，為資產增加更多的便利性。

不少內地客戶亦會在香港購買醫療保險，因為香港的醫療保險可以提供全球的醫療保障選擇。 (XiXinXing via Getty Images)

危疾產品提供紅利

不少內地客戶在通關後都會在港購買危疾保險，對比內地的重疾保險，香港危疾保險除了保障範圍較廣和提供多次賠償外，現時香港部份的危疾產品具有儲蓄功能，首10年亦有額外的賠償，因此如果不幸索賠時可提供額外的紅利。相反，內地重疾保險產品，普遍並沒有提供額外的紅利，而且危疾產品並沒有地域性限制，因此吸引不少內地人往香港購買危疾類別的保險產品。

住院保險提供全球保障

不少內地客戶亦會在香港購買醫療保險，因為香港的醫療保險可以提供全球的醫療保障選擇，對比內地醫療保險只局限於內地提供更多的優勢。同時，香港的醫療水平較國內為好，亦有較完善的醫療體系，因此不少內地在購買醫療保險後，起碼為自己提供一個來港求醫的機會。

總結而言，內地人來港主要買儲蓄、危疾及住院三類保險，背後都有分散資產共通點。在退保或理賠時，資金可保留在香港，惟若想轉回至內地需要受匯款限制。