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內銀減存款利率可穩淨息差 助拓展財管業務 惟流動性恐受損

內地降準減息令銀行淨息差壓力驟增,羅兵咸永道昨發布的《2022年半年度中國銀行業回顧與展望》報告顯示,上半年上市銀行盈利指標總體緩慢下行,銀行業息差持續收窄,上市銀行依靠資產規模帶來的創收效率不及以往,盈利能力面臨考驗。近期多間內銀下調存款利率,該行中國內地金融業合夥人胡亮表示,對商業銀行而言,此舉可降低存款成本,有助穩住息差,亦有利銀行財富管理業務,惟須關注銀行流動性及風險管理。

胡亮解釋,存款利率下降,對個人及企業投資者而言,可激發更多資產管理及理財服務的需求,利好銀行發展財富管理業務,為投資者實現更佳的財富保值增值。該行中國金融業主管合夥人張立鈞則指出,當存款利率低於通脹率,錢會更多花在消費,刺激目前相對疲弱的消費,從而支撐經濟。不過,從銀行流動性角度來看,應留意存款量會受一定影響。

利潤增速放緩 羅兵咸籲防險

報告提到,上半年59間上市銀行的整體淨利潤為1.09萬億元人民幣,增長6.28%;撥備前利潤按年升2.06%,增速按年略為減慢。值得一提的是,銀行業利潤增速放緩,內源資本補充能力有限,上市銀行的核心一級資本充足率均有不同程度的下降,個別股份制商業銀行和城商行的核心一級資本充足率逼近監管要求。

張立鈞認為,隨着實體經濟面臨挑戰增多,銀行業經營環境更趨複雜和不確定,銀行應主動採取措施,做好逆周期調節,增強抵禦風險的韌性。雖然資產質素風險上升,內銀仍積極放貸支撐經濟,上半年銀行整體資產較去年底增7.99%,較去年上半年的5.93%及下半年的2.06%顯著加速。該行預計,銀行業將繼續加強信貸投放,重點領域包括基建、先進製造業、科技創新、小微普惠等。

內房不良率短期仍高企

資產質素方面,上半年上市銀行貸款質量指標整體穩健,不良率較去年末微降0.01百分點,至1.36%。該行稱,部分房企營運及財務狀況承壓,流動性風險顯現,未來依然要繼續關注滯後的資產質素風險。

談到內房危機對資產質素的影響,該行中國內地金融業合夥人楊尚圓說,政府近期推出針對樓市的鼓勵政策,惟市場建立房地產信心需時,要視乎政策能否在短期內見效,加上房企重組方案亦需時實現,故預料短期房地產行業不良率仍然保持在高水平。若相關政策發揮作用,預計房地產不良率長期趨勢向好。