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公營年金擬7月推 料1100分行銷售

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HKET_20180208_A08_08BA002_.jpg香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬(中)表示,公營年金總額100億元暫定為每年限額,看市況而定,暫定內部回報率約為4%。左為業務發展及營運副總裁李若麒、右為委任精算師黎志剛。(陳國峰攝)

香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬(中)表示,公營年金總額100億元暫定為每年限額,看市況而定,暫定內部回報率約為4%。左為業務發展及營運副總裁李若麒、右為委任精算師黎志剛。(陳國峰攝)

【經濟日報專訊】按證旗下香港年金公司正籌備推出公營即享終身年金,預期今年7月宣布銷售詳情並緊接推出銷售,初步料有20間銀行參與,約1,100間網點參與分銷。

年金公司執行董事兼總裁劉應彬昨表示,公營年金總額100億元暫定為每年限額,看市況而定,暫定內部回報率約為4%,由於會以商業模式營運,要兼顧投資風險管理及客戶利益,故未來投資環境出現重大變化下,可調整回報率,但市場不應期望短綫市況波動會令年金回報有變。

所謂年金為保險一種,投保人繳交保費後,保險公司會連同投資回報,每年或每月向客戶派發特定金額;而公營年金為即享終身年金,即享為繳保費後立刻派發,終身即派至離世為止。由於年金派發會使用已繳保費的本金,期滿後不可取回,與銀行定存有分別。

公營年金內部回報率暫定為4%,此計算方法相對複雜,簡單換算之下,65歲男性買100萬元年金,每月可獲派5,800元,即約172個月(約14.3年)、至約79歲可回本,投保人壽命愈長回報愈豐厚,假設派發至100歲,投保人取回總共逾243萬元。

劉應彬指,現時公司已聘請約20個核心員工,稍後時間會再增聘前綫員工,公司目標規模約為70人,料年中達標。他又指,正向保監局申請長期保險業務牌照,預期第二季可獲批,而公司亦與香港保險業聯會達成共識,將修訂現行條例以放寬銀行代理兩家長期保險公司產品的配額上限。

他預期,條例放寬後加上與業界溝通,屆時料會有20間銀行、共1,100個網點可銷售公營年金,而鑑於年金產品預期反應踴躍,銷售會分兩階段。

分派機制待定 倘超購或抽籤

劉應彬介紹指,首階段長者先在銀行登記認購意向,網上或分行皆可,提供包括簡單個人資料及認購金額,如果超購或以抽籤方式定分派量,但未有最終方案。

第二階段,為安排獲分配客戶到銀行辦理投保手續,而手續將會以統一及簡化方式進行,預期整個過程每人需時約45分鐘,與其他保險產品一樣,需要作財務需要分析,代理亦會提無保單利益說明。

由於年金產品市場認知程度未算高,劉應彬指,逾80歲申請人或會硬性規定有多一名獨立證人陪同,但不一定為親人。年金公司亦正設網頁,將會有年金計算機,可為公眾計算年金回報及日後剩餘價值等。


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