典型港人一生賺過千萬卻只儲到261萬
理財退休規劃做得好,首先要懂得計數。到底以典型的香港人來看,一生可以賺到及蓄到幾錢?點先可以突破無型框框創造更多財富?
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終身收入超1,300萬元
根據2022年第四季度的數據,香港不同年齡段的月收入中位數有所不同。例如,15至24歲的年輕人的月收入中位數為14,600元,而35至44歲的就業人士的月收入中位數最高,為25,000元。如果以35至44歲組別的月收入中位數25,000元為基礎,考慮通貨膨脹、個人現實儲蓄及人工變動等因素影響,假設一個人畢業後開始工作並一直工作到退休,共計43年,那麼他們總共可以賺到1,290萬港元。
雖然這個數字看起來不少,但原來一世人卻只儲得261萬元,納米樓都買不到。
一世人儲得261萬元
現在我們再計一計一個人一生又能夠儲得多少金錢,假設每個月有25,000元的收入,在工作首15年可以儲人工的30%,亦每個月儲75,00元,一年可以儲得9萬元,15年有135萬元。
其後踏入人生不同階段,經濟負擔增加,可以儲得的金錢亦會有所減少,加上其他額外人生大事的支出,如結婚擺酒,買樓,生病等。從37歲開始至65歲,每年僅能夠儲蓄收入的15%,即每月3,750元,每年儲蓄4.5萬港元,28年共計126萬元。綜合前後兩個階段的儲蓄,單憑儲錢一個香港人一生只能儲到261萬元。
投資令資產增長
然而,社會上有一些人卻可以買下多層樓,超越261萬元的儲蓄極限。那麼,這些人究竟有什麼方法呢?答案是投資。此外,亦有人收入高過入息中位數,亦有些人會有兼職工作,但無計入報稅薪酬。
相對於單純的儲蓄,投資可以帶來意想不到的額外收入,並且實現槓桿效應,而且複利的效應會讓財富持續增長。因此,如果想突破儲蓄的限制,增加財富,那麼投資是一個非常重要的選擇。因為開始得越早,投資就有更多的時間透過複息來積累回報,從而實現更高收益。
不過,投資之前亦需要學習更多金融知識,多留意市場趨勢及資產配的相關信息,這些知識可以幫助你更好地管理個人財富。此外,投資前需要了解自己的風險承受能力和投資目標,選擇適合自己的投資工具和策略,並且進行適當的風險管理,不能只盲目向前,忽視防守。