凱林當家│儲蓄保險騙你十幾廿年?到了提錢一刻……(凱林)
年輕時,的確做錯過很多理財決定,其中一個可圈可點的是剛出來工作不久,被電話推銷買了個住院的儲蓄保險,保費供款期長達十幾年,每月從我的信用卡自動過數,影響非常長遠,到現在,我都做埋人阿媽,儲蓄保險還是在自動過數。
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這些年來,每個月看着信用卡月結單,我都在糾結自己為何以前少不更事,隨隨便便就做一個影響長達十多廿年的理財決定,由職場新鮮人,到稍有所成,到就業空窗期懷孕生子,到全職媽媽……完全無視我的工作收入及人生需要轉變,它都維持不變,每月供款999元,風雨不改。
不靈活但焗你儲錢
期間,我因嚴重皮膚敏感claim過一次住院,保險終於有用,不知算幸運還是不幸。很多人說儲蓄保險「呃人」,坦白說,雖然令人煩躁但其實又不至於呃人,只是現實與期望往往有一定落差,投保人又通常低估十多廿年間的人生起跌,沒有想清楚就扑槌,結果就當然會怨。
儲蓄保險有甚麼不好呢?首先,它完全不靈活,保險供款期的十多廿年間,就算遇到周轉不靈也還是要供款,錢儲了進去,如果有突發急事需要退保套現,取回的現金會低於所繳付的保費/儲蓄額,造成損失,所以基本上還是不能動用它,流動性極低。
另外,如保險公司有提及保險紅利的話,要注意那只是估算,並不一定能給你當初說過的金額,不過所說過的「保證回報」則一定能夠給你。就像最近,我的那個每月供款999元的住院儲蓄保險終於到期,終於可取回我的十多萬元儲蓄!
如果要說好處,就是儲蓄保險真的能夠迫那個年少的我養成風雨不改的儲蓄習慣,因為不能斷供保費,有錢沒錢都要預留儲蓄款項「點都要死畀佢」。現在上了年紀的我終於能享受那些年的儲蓄成果,尤其現在有了孩子使費更多,應該可以比那年輕的我能更好地使用這十多萬元。
凱林
《凱林家生活》親子KOL媽媽,鑽研親子理財「學」,一起學習的「學」。
本欄逢周一刊出