出租單位|高成數按揭單位可否出租?小心誤墮違規陷阱!
一心打算買樓收租的必須注意,千萬別以為購置物業後就可以順理成章出租做包租公/包租婆。事實上,要出租單位,還有多項條件要符合,稍一不慎,就會誤墮違規陷阱。
出租物業最多只可5成按揭
一般而言,透過按揭保險承造8成至9成的高成數按揭,僅限於買樓自住人士;而根據金管局指引,出租物業最多只可以申請5成按揭。
銀行及按揭保險公司會不時抽查按揭單位是否自住,例如要求聲明單位是自住、要求提供水、電、煤等單據證明。有時候,相關信件收件人未必寫明是業主,有機會寫上「the occupant」(佔有人)。業主收到這類信件必須回覆,否則銀行和按揭保險公司會自動追收貸款及補繳保費(call loan)。
倘若發現業主在未有通知銀行及按保公司的情況下出租單位,由於銀行當初貸款時,文件確實列明如果單位出租就需要通知銀行,所以如果出租單位但未有遵從,便會構成違約,銀行有權追收貸款,追回不同成數之間的差價。另外,按證公司如發現違反當初自住的聲明,業主或須補繳保費。
物業升值也不能隨便出租
若果置業後物業不斷升值,按揭成數由8成或9成,驟降至5成或以下,是否又可以立即出租單位呢?原來是不可以!正確的做法,是先申請「甩按保」,再轉按至5成或以下按揭後,才可出租。若未甩按保就出租,按保公司會徵收額外保費,並要求轉按至5成以下。
準備好銀行發出的「出租同意書」
另外,租客有時為保障自己,會要求業主出示銀行的「出租同意書」。銀行普遍規定,業主在按揭期間出租單位,必須事先取得銀行的書面同意,否則業主一旦斷供,銀行毋須租客同意亦可上門收樓,租客有機會被「迫遷」而無法討回按金及上期。所以若把物業用途由自住轉為出租,業主需要向銀行索取「出租同意書」。
出租單位|下一步:代理幫搵租客 vs 自助網上放租 邊樣好啲?
出租單位|延伸閱讀:掌握放租竅門 做個精明包租公