半數港人認為夠錢退休 同你有乜關係?
近日有金融機構調查顯示,有六成港人認為夠錢活到80歲或更長時間,而另一個調查反映青年認為上流的機會不足。兩個調查有哪些理財啓示值得深思?
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有近半不夠錢退休
保誠與Economist Impact近日進行了調查發現,59%香港受訪者認為自己有足夠的積蓄,以應付活到80歲甚至更長壽的開支,只有52%香港受訪者滿意現時財務狀況。單單這個標題已反映出銀幣的兩面,因為有約六成人認為自己夠錢退休,即是起碼四成人不夠,而且有半數人不太滿意現時財務狀況,很大程度反映收入及支出不太平衡,否則如月月有很多錢剩可以儲起或消費,根本不會感到不滿。
另一個調查是中大香港亞太研究所做,機構於2023年3月15日至31日一共訪問717名18歲或以上市民,結果顯示45.4%受訪市民指現時香港青年人社會向上流動機會不足,情況較十年前變差,惟調查較去年有所改善。至於展望未來十年向上流的機會,有33.3%受訪認為會變差,認為會變好的有31.1%,兩者分別不算大。
退休盲目樂觀 vs 青年前景不樂觀
保誠的調查明顯反映港人在退休方面仍有很多功夫需要做,但如何能夠做好存在很大的缺口,或許是因為財務上不足,或者欠缺相關知識。要改善狀況,很大程度又與社會向上流的機會是否充足有關。香港政府早幾日剛公佈,將「人才清單」上的專業項目從13項擴至51項,新增工種包括發展及建造專才,例如土木結構工程、機電工程等,亦涵蓋醫護行業,包括醫生、牙醫、護士及助產士等,期望每年吸引3.5萬人留港不少於12個月。
一般來說,吸引高端人才可以創造更多職位,增加本地就業,但大幅擴闊輸入工作人口對本地就業影響有待觀察。宏觀政策在個人理財上不能控制,可是在工作生涯規劃上可留意,相關項目是真的不夠人,以及未來發展空間如何,因為入錯行會影響向上流機會,換言之收入會直接有關係,繼而對個人財務有深遠影響力。現時在職人士,要有心理準備,未來面對的競爭會越來越大,因為除了有更多人輸入外,科技應用將會簡化工序,取代更多工種。
至於要做好退休規劃,未夠錢只好開源節流,去累積更多錢為退休做準備,因為香港沒有全民退休保障。有為自己準備的不要盲目樂觀,有幾點需要注意:
一、不要低估預期壽命,最好趣碼要預到88歲,因為醫療進步會令可延續壽命更長;
二、預備更充份的醫療開支,實際上如果夠錢,即使患上癌症等重疾,部份情況也能有較好方法,可以與病共存,有較好的生活質素;
三、多了解穩健投資工具,退休後也需要做財務部署,例如買年金應付壽命過長風險,另要安排財富傳承。
宏觀及工作環境未來很可能會變,但是需要做好個人財務規劃不會變,特別是人會老,也一定需要退休。