雅虎香港財經 可能徹底破壞退休生活的一個假設
許多長者期待退休生活，尤其是結束工作生涯，身心勞累的人士。自由的退休生活雖然值得嚮往，但許多期待退休的人，在退休後很快便陷入財困，生活悲慘。究其原因，往往是由壯年時一個有問題的假設所引致。
您需要的退休收入比想像中多
許多人以為，一旦不再工作，生活成本便會大大減少。事實上，許多長者的支出只是輕微減少。另一方面，部分退休人士花費的金錢甚至比在職時更多，當我們停下來，認真研究一下開支，一切便合情合理。
退休時可能消失的開支，實際上只有交通和工作相關開支，以及您的退休計劃供款。其餘開支很可能維持不變，甚至有所增加。不論是退休還是在職，您也需要食物。您亦需要房屋、交通、衣服、公用設施，以及與是否工作無關的其他必需品。
如果您認為在退休前已全數償還按揭貸款，住屋成本便會因而大減，請再認真想想。隨著房屋老化，往往需要更多維修工程，而隨著年紀老去，處理維修問題將更為困難。事實上，物業稅會因應時間不斷增加（即使期間房屋價值下跌），雖然您在退休時已全數償還按揭貸款，但其他住屋開支將會接踵而來。
此外，還需要考慮醫療和休閒開支，這兩項開支一般在退休後都會增加。前者會隨著年齡增長，健康出現問題而逐漸增加，雖然醫療保險可解決部分醫療問題，但計劃無法涵蓋部分重要服務。此外，醫療保險決非免費：支付保費、免賠額和自付額，甚至承保服務，也可能需花費一筆金額。
同樣地，退休代表您有更多空閒時間，讓那段時間有事可做也需要花錢。因此，長者的休閒開支可能比在職人士更多。
趁機增加儲蓄
希望您開始相信，退休生活的開支可能比您當初所想更為高昂。好消息是，如果您增加儲蓄，便有機會累積到足夠儲備，支付以上長者生活費用，以至其他雜費。
假設您還有整整30年時間才退休，您可在這段時間把儲蓄用於投資，以每年平均7%的回報率為目標。（如投資組合的股份比重較高，很可能達成目標。） 根據您的每月投資額計算，以下是投資組合在30年後的結餘：
每月儲蓄帳戶 | 按每年平均回報率7%計算，累計超過30年的金額 |
$2,000 | $2,270,000 |
$4,000 | $4,530,000 |
$6,000 | $6,800,000 |
$8,000 | $9,070,000 |
$10,000 | 1,130萬 |
資料來源：由作者計算。
無可否認，金額相當驚人，尤其越往下看便越吸引。因此，不要把焦點放在退休生活需要花很多錢。相反，接受這個事實，努力儲蓄。如您假設長者生活需要的開支將會大減，沒有好好儲蓄，那麼您的晚年便可能生活艱難。
More reading
本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
The Motley Fool Hong Kong Limited 2019
