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〈合庫金法說〉明年景氣不悲觀「等待春燕」 美債殖利率下滑有助資產評價回升及股利發放

合庫金控 (5880-TW) 今 (15) 日舉行法說會,對於明年景氣展望,合庫金高層指出,隨著通膨降溫,全球經濟復甦腳步將加快,明年景氣不悲觀,等待春燕來臨;此外,市場對於 Fed 降息的期望越來越大,帶動美債殖利率暴跌,將有助合庫金金融資產未實現評價損益迴轉,挹注股利發放。

公布今年前三季合併稅後純益 149.87 億元,年減 2.04%,主要因投資收益減少所致,稅後淨值報酬率 (ROE) 8.77%、稅後資產報酬率 (ROA) 0.44%、總資產為 4 兆 6545 億元,每股稅後純益 0.99 元。

對於國內外景氣看法,合庫金高層分析,根據美國公布最新 CPI 數據,顯示通膨壓力趨緩,明年降息有望,全球經濟復甦的腳步也將加快,國內方面,整體產業庫存消化轉佳,新科技應用包括雲端應用、AI 等可望帶動出口轉強,此外,高科技業廠商積極擴廠,使得綠能設施建置的需求增加,各產業對節能減碳的投資同步上升,將有利民間投資的回溫。

此外,國內勞工基本工資調升、軍公教待遇增加,也會掀起民間消費的熱度,成長可期,合庫金高層直言,明年經濟不悲觀,若用「春燕來了」來形容景氣似乎太過於樂觀,因此她認為「等待春燕」較為貼切。

合庫金主管透露,目前持有美債部位大約佔外幣有價債券的 10%,主要產品為 7 年期以下,AC (持有到期) 跟 OCI (備供出售) 占比大約為 4:6,外界關注是否加碼持有部位,合庫金主管表示,主要還要看餘裕資金的配置,觀察存放比率、 SWAP 部位的變化,來進行調整與配置。

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法人同時關注 9 月、10 月美債殖利率飆升對未實現評價及明年股利發放的影響,合庫金主管表示,受此影響,第三季金融資產未實現的評價減損雖然擴大,但未超過去年底的數字,且 11 月以來美債殖利率大幅下降,尤其是昨天大幅下滑,有助未實現評價損益迴轉。至於迴轉金額是否有助明年股利配發,合庫金主管表示,還是要看這兩個月的情況,可以迴轉的話將列入可分配盈餘,按公司規定進行股利分配。

合庫金核心子公司合庫銀行前三季稅後純益 136.49 億元,年減 0.79%,合庫金指出,由於淨收益較 2022 年同期增加 44.28 億元,主要因金融商品 (含兌換) 淨損益年增 73.02 億元,利息淨收益減少 35.16 億元;呆帳費用、承諾及保證責任準備提存也較去年同期增加 23.99 億元;營業費用、所得稅費用分別增加 13.77 億元及 7.61 億元。

合庫金指出,公司業務量持續攀升,截至 9 月底,放款餘額為 2 兆 7533 億元,年成長 6.11%,主要動能為政府及公營事業與個人房貸放款成長所致;存款餘額為 3 兆 6841 億元,年增 2.23%,主要因新台幣總存款餘額增加 2.72% 所致;存放比為 74.73%,年增 2.73%。

合庫金強調,公司資本適足、資產品質穩健,合庫金控資本適足率 119.08%,雙重槓桿比率 119.66%;合庫銀行資本適足率 14.46%,第一類資本比率 12.84%;合庫銀行逾期放款比率為 0.22%,呆帳覆蓋率為 511.60%。

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