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同你計數:投資費用積少成多 終大幅蠶食回報!

Motley Fool Staff

投資可能會伴隨着多項費用。

其一是買賣投資時須支付的佣金,其二是管理費或顧問費。在利用真人或自動算法挑選投資組合的產品中(例如交易所買賣基金和共同基金),該等費用相當常見。除此以外,投資產品也有機會產生管理費。

投資產品經常會收取費用,而且往往金額不菲。因此,我們必須明白有關費用對投資回報的影響和造成的後果。

投資費用如何影響投資表現?

為更了解投資費用的影響,我們先看看下表,當中說明了將10,000美元投資10年,並每年賺取8%時投資費用的所佔金額。

投資費用 10年後總回報 費用成本
0% 21,590美元 0美元
0.25% 21,100美元 490美元
0.5% 20,610美元 980美元
0.75% 20,140美元 1,450美元
1% 19,670美元 1,920美元
1.5% 18,770美元 2,820美元
2% 17,910美元 3,680美元
3% 16,290美元 5,300美元

很明顯,各種收費能聚沙成塔,特別是當投資額較高時,情況更為嚴重。舉例來說,假如您的投資賬戶有100,000美元,費用便會是上表所示的10倍,即使費率低至0.25%,投資費用仍會佔所投入資金的約4,900美元。

投資期較長亦會使得投資收費增加。當您為退休生活作出長達數十年的投資時,該等費用將會大幅蠶食您的資產。

假設您從30歲起每年儲蓄50,000美元,並堅持做法直到65歲,在毋須支付投資費用的情況下,您的儲蓄額將會略高於9,300,000美元。相反,就算您只需支付0.25%的費用,最終儲蓄額亦會下降至8,782,260美元。要是費率為1%,儲蓄額將只有7,395,670美元,較原本的金額減少近2,000,000美元。

明智投資,減低費用

對於努力工作,儲錢養老的投資者來說,最不想看到的就是高昂收費令儲蓄減少。

為確保能順利退休,投資者應比較不同投資產品的收費,發掘低佣金或零佣金的經紀商,並選擇費用較低的基金。

留意投資收費,您便能保護辛苦儲蓄資金後賺取的回報,讓自己有更多彈藥換來更佳財務保障。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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