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在利率上升環境中 最應買這5隻最明智銀行股

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在利率上升環境中 最應買這5隻最明智銀行股
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關鍵點

  • 美國銀行和富國銀行是兩家大型貨幣為主銀行,應從利率上升環境中受益最大。

  • Comerica和Citizens Financial Group是兩家較大區域性銀行,股息收益率不錯。

  • Silvergate Capital的波動性可能比其他這些股票更大,但它也是對資產最敏感。

在2021年最後幾個月出現急劇逆轉後,美國聯儲局似乎準備在今年多次提高聯邦基金利率,即基準隔夜借款利率。這對銀行股來說應該是個好兆頭,其中大部分將在利率上升環境中受益。考慮到這一點,以下是2022年最值得買入的五隻銀行股。

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1.美國銀行

按資產計,美國第二大銀行美國銀行(Bank of America)(NYSE:BAC)是在考慮加息時投資者的熱門選擇。作為最大商業銀行之一,美國銀行對資產非常敏感,這意味著當利率上升時,其更多資產(如貸款)的收益率會重新定價,高於其負債(如存款)的收益率。該銀行在上一份業績報告披露,短期和長期利率的1%平行變動,將導致未來一年淨利息收入增加72億美元。今年貸款增長也應繼續反彈。

美國銀行是該國最大銀行之一,它目前沒有面對任何大監管問題,而且它擁有強大的資本水平,使它成為風險非常低的股票。

2.Comerica

Comerica(NYSE:CMA)是一家位於達拉斯、資產超過910億美元的銀行。憑藉超過88%的商業貸款和極低成本的存款基礎,它是業內對資產最敏感的銀行之一。如果,聯儲局將聯邦基金利率提高1%,Comerica將在未來一年實現額外的1.88億美元淨利息收入,相當於增加11%。投資者已經註意到了,這就是為什麼Comerica於近日估值更高原因。但隨著貸款增長,或者如果美聯儲局在未來幾年將聯邦基金利率提高到1%以上,利潤可能會比預期為佳。以1月12日收市價計算,該銀行的股息收益率也高達2.8%。

3.富國銀行

儘管存在監管問題,富國銀行(Wells Fargo)(NYSE:WFC)的資產負債表已準備好利用利率上升環境。過去兩年,該銀行一直受到低利率打擊。由於美聯儲局對該行虛假賬戶醜聞實施資產上限作為懲罰,它在過去幾年中也無法真正擴大資產負債表。利率上升1%將在未來一年再增加74億美元淨利息收入。

此外,當銀行最終取消資產上限時,它將能夠更強勁地增加貸款餘額。我不知道今年是否會取消資產上限,但它已經實施了近四年,所以未來幾年肯定會取消。

4.Silvergate Capital

Silvergate Capital(NYSE:SI)不是一家傳統銀行,因為它真正處於加密領域運營。它建立了一個名為Silvergate Exchange Network(SEN)的真實支付平台,它允許機構交易者和加密貨幣交易所,更好地交易和交換資金,因為它是全天候運作。SEN已吸引超過1,300名客戶;加入的越多,網絡對其他人的吸引力就越大。客戶將大量無息存款帶到銀行,銀行不支付任何利息。因此,Silvergate目前擁有數十億的超額存款,其中大部分只需投資證券即可獲利。

雖然Silvergate股價似乎與比特幣價格有些相關,而SEN的交易量與加密貨幣現貨交易量有關,但由於它對資產的敏感程度非常荒謬,我不得不提一下這隻股票。在第三季度末,Silvergate披露,聯邦基金利率上調1%,將使未來一年淨利息收入增加52%以上。

5.Citizens Financial Group

資產達1870億美元的Citizens Financial Group(NYSE:CFG)總部位於羅德島,是另一家對資產非常敏感的銀行。截至第三季度末,聯邦基金利率每上升1%,其淨利息收入將增長近11%。2%的變動將使淨利息收入增長接近21%。幾年來,該銀行的估值一直處於同行的低端,但已改善該行存款基礎,制定了獨特的消費貸款戰略,並通過宣布收購Investors Bancorp和匯豐美國在美國全國80間分行。此外,該銀行還擴大了投資銀行等其他領域。它的股息收益率為2.9%。

作者:Bram Berkowitz

編輯:Mark

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