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【零基礎學投資】如何輕鬆進行第一次投資?

·4 分鐘文章
如何輕鬆進行第一次投資?
如何輕鬆進行第一次投資?

隨著新年的開始,現在是很多人製定財務解決方案的時候了。您的其中一個可能是開始投資。用您的錢來投資是增加財富的好方法,但是如果您是一個新手,那麼這個過程的第一個印象可能是很繁重,但實際上行動起來不複雜,是很簡單,以下是您要做的4點。

如果您仍未開始投資就應看:Y世代必須打破3個投資迷思

1.找出您有多少錢可以投資

最好在預算允許的情況下每月承諾投資特定金額,為此,請查看您現有的支出,並看清您可以合理負擔的投資金額。您可以安排將錢自動投入,設定好自動轉帳,這樣您就不會將自己的錢花在其他事情上。

例如,如果您每月賺取4萬元,其中3萬元用於食品和房租等必需品,那麼您將剩下1萬元可自由支配。其中,您可能需要一些錢用於休閒性的消費娛樂,因此您可以決定投資5000元,自己保留剩餘的5000元。

想找方法儲錢投資?不應錯過學識3大精明消費秘訣 不靠長銀包都儲到錢!用長銀包能吸錢?別儍,不知背後秘密只會令您更窮!

2.選擇合適的帳戶進行投資

當涉及投資資金時,您可以選擇適當的方式。最為普遍的可以投資於股票及基金。現時多數金融機構在網上已能完成開戶,當然您也可以選擇到分行開戶及進行投資交易。

在選擇開設投資戶口時要考慮幾點:

  • 金融機構的可靠性。如公司背景可先在網上搜查評論;

  • 收費的高低:佣金、平台使用費、認購費、贖回費、代收股息費、存倉費。要留意部份證券帳戶標榜免佣,但交易每手股票卻會收平台費;

  • 網上或手機交易平台的易用性及穩定性;

  • 存取資金是否方便。

除了一般方式,您也可以考慮利用可扣稅強積金的自願性供款作為退休投資選擇,而且亦可以扣稅,但就要注意這筆錢跟強制性供款一樣,要等到65歲退休時才可取回。如果不想等到65歲,可選擇一般自願性供款,但就沒有稅務優惠。

3.製定合適資產配置策略

作為投資者的目標應該是在盡可能降低風險的情況下產生盡可能高的回報。為此,您的年齡應在您的決定中發揮作用。

如果您還比較年輕,那麼持有股票比重較高通常值得承受的風險,因為股票過去的回報率比債券高得多,但風險也更大。另一方面,如果您年齡已超過40歲才進行第一次投資,那麼債券比重較高的投資組合可能是更安全的合適選擇。

4.選擇合適的投資

您添加到投資組合中的股票不應是隨機的。相反,您應該選擇具有高價值的股票並有助於長期穩定的增長。當然,確定這些股票將需要時間和研究,所以您可以考慮從指數基金入手。

指數基金是被動管理的,旨在匹配與其關聯的市場指數的表現。當您購買指數基金時,您可以有效地購買一籃子股票,投資組合的價值通常會隨著大市的表現而漲跌。儘管您不會用指數基金擊敗市場,但將它們納入投資組合仍可以做得很好。

傳統被動追蹤指數的有盈富基金(SEHK:2800),以緊貼恒生指數回報為目標。另外,近年有主動型ETF,最為著名當然是女股神Catherine Wood操盤Ark Invest旗下的ETF,有幾隻2020年回報是超過100%。更多相關內容可看女股神Catherine Wood七大ETF 有一隻非買不可

最後建議

如果您尚未開始投資,請不要再等。您做得越早,您就越可以讓錢為您工作。,而且,如果按照這些步驟進行操作,應該可以更輕鬆地付諸實踐。

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