宏利強積金客減持美股基金
過去兩年美股一枝獨秀,大量資金湧入當地市場,強積金投資亦如是。宏利香港及澳門退休業務部主管何精怡透露,有供款人6月底開始減持美股基金,並把資金轉入到低風險基金。
日股成熱門類別
強積金市場過去多年一直有本土偏好(home-bias),資金大多集中於港股基金,近年開始愈來愈分散。何精怡表示,雖然客戶過去一個多月開始減持美股基金,但現時宏利強積金的管理資產(AUM)之中,仍有近四成在美股和康健護理基金;近年日股基金亦成為一大吸納資金類別,買港股基金的比例則在下降。
要提升供款人管理強積金的意願,宏利今年5月試行首個強積金智能顧問平台,何精怡稱,先由較大型的僱主開始,第一階段測試覆蓋約11萬個僱員;短期內會進行第二階段試用,覆蓋該公司服務的全部共250萬個賬戶。
回顧首階段測試,何精怡說,只向特定僱主旗下員工發電郵通知,有約2%的試用,即近2600個,她形容「反應不錯」。宏利強積金平台上會有兩個服務供應商,客戶可選用AutoML Capital或Syfe提供的建議,而前者要求提供的個人資料較少,試用期流量明顯較高。何精怡觀察到,Syfe要收取用戶較多個人資料,指「部分人在填寫資料階段已經放棄(drop off)」,未來會再檢討流程,並和服務供應商討論是否可簡化資訊提供哪一部分。
約2600個試用者之中,39%為35歲至44歲之間,何精怡估計,這個年齡層的成員一直於數碼平台上最為活躍,亦表示他們最經常定期檢視強積金資產,及最理解如何妥善管理強積金。同時,45歲至54歲的成員,最多人、即約52%表達出管理強積金賬戶時感到信心不足,而試用智能顧問的比例亦不高。
何精怡提到,45歲至54歲的成員較傾向由朋友或客戶經理提供投資意見,而非利用智能顧問,該群組在宏利強積金內,AUM平均達24萬元,高於其他組別,意味着有更高的管理需求,所以在第二階段,宏利會利用龐大的代理人團隊,集中在此群組推廣該個平台。
採訪、撰文:董曉沂