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寵物保優化 家庭式保障更貼地

香港生育率偏低,很多家庭都傾向飼養寵物,有些甚至會飼養多隻寵物及多個品種,對於牠們的一舉一動、或是行為上的轉變,主人會格外留心。即使只是小傷小病,都會毫不猶疑地帶牠們看獸醫及接受藥物治療,待遇跟「家人」無異。目前市面上推出「家庭式」寵物門診保險,保額共享,令保障形式更為貼地,減少主人大失預算的機會。

撰文:劉啟明| 圖片:Unsplash

雖然此險種非主流產品,但地位卻日漸提升,近年更開設獨立的住院保及門診保。

目前每四個家庭就有一個會飼養寵物,未來趨勢預計會持續,對寵物保需求只升不跌。

加上有網上調查發現95%的主人並沒有購買寵物保險,主要因為他們對這類保險產品缺乏認知和了解,又或是礙於財政的考慮。換句話說,這個保險版塊,可能是未來重大的發展潛力。

市面上剛推出新式的寵物門診保,優化的部分主要是「共享保障」,保障多達三隻寵物,靈活之餘亦符合成本效益。

保障額由所有受保寵物分享,免除主人為每隻寵物購買獨立保險的高昂費用。但讀者同時要留意保單附帶的不保事項,以及其他賠償限制,避免因小失大。

寵物保優化 家庭式保障更貼地
(圖片來源:Unsplash)

只限貓狗投保

很多讀者以為所有寵物都可以投保,但其實不然。目前接受的只限貓狗,其他熱門寵物如倉鼠、金魚、烏龜、兔子等一律免問。

貓的品種通常不限,但狗便有少許限制,任何根據《危險狗隻規例》定義為已知危險狗隻、格鬥狗隻或大型狗隻都不符合投保及賠償條件,如南極雪橇犬、比特鬥牛犬、藏獒等。

共享系列容許貓狗混合投保,寵物年齡也進一步放寛,由13個星期至12歲不等,愈年輕保費較便宜,保險公司會要求出示寵物的微型晶片號碼或針卡作為識別。

續保年齡一般到15歲,15歲以上的續保會再作個別考慮;惟續保並非保證。

寵物保優化 家庭式保障更貼地
(圖片來源:Unsplash)

保障獸醫診症及第三者責任

以共享保額為例,獸醫診症保額每年可高達4,500元,項目包括因疾病或受傷而於註冊獸醫診所內招致的費用,如診金、處方藥物、包紮、注射、X光檢查、超聲波檢查及化驗。

每隻受保寵物,每天可診症一次,每次診症最高只可賠償500元,此部分會設有20%共同保險機制,即是說,主人需要先自付20%的醫療支出;餘額80%再賠保險。

另外,第三者責任也是主人高度關注的項目,賠償受保寵物所引致的法律責任,如第三者意外身故、身體受傷或生病,第三者財物意外遺失或受損。

而每宗意外及或每個受保年度的賠額,最高為30萬元,自付額為每宗索償的首3,000元。

注意,因疾病引致的醫療費用索償,設有由保單生效日起計30天的等候期,因意外導致則不受此限。

筆者認為主要是因為貓隻較少外出,感染疾病、發生意外、引致第三者責任的機率較狗隻為低,所以保費較為相宜,每年由1,600起,同時可保障最多三隻寵物,性價比甚高。

不過,從宏觀一點來說,是次優化只是與門診相關,未涵蓋到全院及手術賠償,筆者會緊貼業界的消息,期待下一次再與各讀者分享。